云南银监局：支持微企 今年力争再上一个台阶顺水鱼财经

【开篇语】

2011年以来，被认为是小企业、微小企业发展与生存最最困难的时期，' 银行持续收缩信贷战线，民间高利贷行情则越愈演愈烈。与此同时，“定向宽松”这一话题也被政府、企业多次抛出。资本如何定向？哪些行业会最终获益？等等问题都摆在各家银行面前。

在这种局面之下，中国金融业包括云南在未来将如何面对？即日起，本报记者将陆续走访云南部分金融高层，并在每周三的金融周刊定期推出高端访谈系列报道。策划/统筹：' target='_blank' >杨东照

今年一季度经济表现可谓平稳，但各金融部门已经过高的贷存比和前期大项目投资占压过多中长期贷款，使得银行对实体经济的高投入难以为继。

虽然当下很难再有大规模的资金投放，但是在现有额度之内，灵活调整，有选择地支持某些行业还是做得到的。从去年年末省内的金融数据就可以看到，' target='_blank' >银监会的“两个不低于”我省各家银行总体上都完成较好，省内支农涉农、小微企业都获得了较大支持。

对此，云南银监局副局长郭雁表示：“近年来，云南银监局对省内涉农支农、中小、小微企业的资金状况与生存现状高度关注，并逐年加大支持力度，今年把"小微企业金融服务宣传月"作为支持实体经济的新起点，就是要促使银行小微企业服务再上一个新台阶。”

监管措施 积极改善小企业生存环境

云南信息报（下称云信）：去年，由于银行信贷紧缩，造成企业出现了长时间融资难的局面，据我们了解，不仅是小微企业，就是一些有优质信誉度、抵押物的中型企业、大型企业，都很难及时获得信贷资金。在如此困难的情况下，云南银监局和我省各银行是如何扶持小微企业的？

郭雁：2011年，面对国内外复杂多样的形势，云南银监局高度重视小企业金融服务工作，通过政策指引，差异化监管等措施指导银行业金融机构对小企业发展进行全面支持。

一是进行实地调研并出台相关政策，对小企业的金融服务提供政策指引。2011年，云南银监局以改善小企业融资外部环境为抓手，推动政府加大政策扶持，以完善制度、机制、体系建设为基础，联合省金融办等部门，完成了“关于建立小企业贷款风险补偿机制建设”课题研究报告，并经省政府政策研究室组织专家评审验收，在此基础上云南银监局代省政府起草《关于建立小企业贷款风险补偿机制的实施意见》并上报省政府。此外，云南银监局还联合省财政厅、省工信委等五部门转发关于国家加强知识产权质押融资与资产评估管理支持中小企业发展的通知，进一步拓宽小企业融资渠道，缓解小企业融资困难。

在完成研究课题的基础上，云南银监局拟颁布《云南银监局关于进一步做好小企业金融服务的工作意见》，从加强制度保障、专营体系建设、风控体系建设和实施差异化监管措施等四方面增强和调动银行业金融机构、监管部门开展小企业金融服务工作的主动性和灵活性。同时，辖内各分局在学习和贯彻银监会相关文件精神的基础上，结合本地实际，出台了相应政策。比如，楚雄银监分局制定了《关于进一步加强和改进楚雄州小企业金融服务工作意见》，明确提出对小企业金融服务工作实行监管正向激励机制和负向约束机制。曲靖银监分局先后制定出台《曲靖市银行业改善和加强中小企业金融服务指导意见》和《银行业窗口指导及风险提示意见》。

二是通过差异化监管措施，引导银行业金融机构支持小企业融资需求。云南银监局针对当前货币政策调整和云南小企业贷款比重偏低的情况，实施适合小企业金融服务和市场特点的差异化监管政策。对单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款风险权重计算资本充足率。对小企业贷款占全部企业贷款比例达20%以上的银行机构，允许发行对小企业贷款的专项金融债，并优先增设分支专营机构。对发行小企业专项金融债用于单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。对小企业不良贷款比例可提高2-3个百分点的容忍度等，确保全省小企业信贷投放增速高于全部贷款平均增速。

同时，辖内各分局也采取各种措施，积极支持小企业发展。楚雄银监分局就规定，对小企业金融服务创新力度大、效果显著的银行业金融机构，在开办新业务、增设新机构和核准高管人员任职资格等事项上予以适度倾斜。对小企业金融服务工作进展缓慢和不作为的银行业金融机构，要及时约见高管谈话，并将在机构准入、业务准入和高管准入实施有关限制措施，同时提高现场检查频率。

强化联动 举全局之力 支持微企发展

云信：据本报了解，截至2011年12月末，全省银行业小企业贷款余额2073亿元，比年初增加307.56亿元，同比增长17.42 %，高于各项贷款平均增速6.46个百分点。全省银行业小企业不良贷款余额44.67亿元，比年初减少16.04亿元，下降26.42%。面对如此优异的“成绩单”，我们想知道的是，云南的监管部门和银行业是如何做到的？

郭雁：首先，2011年云南银监局将小企业金融服务作为全年工作重点，突出运用监管例会、通报提示、深入调研、座谈交流、典型推介等方式，引导银行业金融机构积极转变发展方式，服从国家宏观调控政策，坚持有扶有压，调整信贷结构和盈利模式，大力推进小企业信贷业务。各级监管部门采取“贴近式”监管走访与“督导式”监管调研相结合，高频度强化政策传导，要求辖内银行业金融机构深入贯彻落实银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号）及《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）的相关监管政策要求，继续深化“六项机制”建设，按照“四单原则”加强管理，进一步加强小企业业务的管理建设和资源配置。

此外，为有效营造支持小企业的金融服务氛围，云南银监局举全局之力，联合多方力量积极作为。一是联合省金融办、财政厅、工信委等部门，深入开展小企业贷款风险补偿机制研究，就贷款存量增量补偿、规费减免等向省政府提出具有可操作性的建议。在多方努力下，2012年1月1日，云南省财政厅与省' target='_blank' >发改委除按国家规定对小型微型企业免征13项收费外，结合云南实际增补5项免除收费项目，免征项目涉及工商、' 税务、' 海关、农业、旅游等多方面。

二是携手工信委、人行昆明中心支行举办2011年“云南省中小企业融资服务对接会”（为连续第6年组织开展的提升中小企业金融服务系列活动），启动开通云南省中小企业网上融资平台。“对接会”达成全省银行业金融机构对1180户中小企业协议贷款67.47亿元，意向性贷款114.61亿元，18家银行与52户中小企业现场签署了《中小企业金融服务战略合作协议》，协议贷款3.8亿元。

三是联合工信委共同编发《云南省中小企业融资服务手册》，系统介绍现行政策精神、21家驻滇银行业金融机构小企业金融产品及业务流程、最新小企业融资知识，对中小企业客户全面了解融资产品和服务提供直接帮助和有力指导。

四是支持政府相关部门成立由银行业金融机构、保险公司、基金公司、融资担保公司、小额贷款公司共同参与的“小微企业融资超市”，打造集' 公益性、服务性、示范性和导向性于一体的小微企业综合服务平台，为小微企业便捷、高效地选择融资服务机构提供有力支持，启动当日现场签约金额达9400万元。

本报记者 杨东照

相关报道详见C02版

数据说话

小企业贷款余额增长17.42%

截至2011年12月末，云南省银行业实现小企业贷款余额2073亿元，比去年初增加307.56亿元，同比增长17.42 %，高于各项贷款平均增速6.46个百分点。其中，单户授信小于500万元的小型企业贷款余额177.13亿元，比去年初增加8.79亿元，增幅5.22%。

不良贷款余额下降26.42%

全省银行业小企业去年不良贷款余额为44.67亿元，比去年初减少16.04亿元，下降26.42%。