外币存款掀起利率下调潮 外币理财宜“双管齐下”顺水鱼财经

⊙记者 王媛

继工行、农行、中行等大行从上周起相继下调外币存款利率后，近期外资行也纷纷取消了定存利率优惠活动，“变相”下调外币存款利率。至此，两年来首次外币存款利率的集中下调浪潮席卷而至。理财分析师指出，在外币存款利率和外币理财产品收益率双双下滑的同时，投资者可“双管齐下”做好相关理财。

外资行" 美元利率“高出一筹”

在今年外币存款利率“下调潮”中，以美元、" 欧元的降幅最为明显。以" 中国银行(" 601988," 股吧)为例，美元活期和7天通知存款利率从0.1%调至0.05%，1月期限的从0.25%调至0.2%，半年和1年期存款利率分别为0.50%和0.75%，其余期限利率也有所下调。

同时，欧元活期存款利率则由0.1%降至0.01%，7天通知存款利率从之前的0.375%调至0.01%，1个月从0.45%降至0.05%，6个月为0.50%，1年期从1.1%下降至0.7%。而其余币种则均不在中行此次下调之列。

相比之下，除了活期利率一样外，外资行的美元存款利率普遍高于中资行，但港币和欧元等币种的各期限利率则普遍低于中资行。

以汇丰银行为例，8月29日公布的最新的美元半年期存款利率为0.75%，与中行1年期定存利率相当。同时，尽管欧元活期存款利率为0.02%，为中行的2倍，但半年和1年期定存较低，分别为0.20%和0.30%。

外币理财可“双管齐下”

“外币存款利率市场化实施较早，各行存款利率下调程度不同，主要还是外币存款多少的情况不同。”招行金融市场部高级分析师刘东亮指出，外币存款利率下降的主要原因在于，今年来" 人民币升值预期减弱，企业和居民持有外汇意愿增强，外币存款增长较快，但外汇贷款需求减弱，同时，主要发达经济体下调利率或维持低利率政策，外币资金利差收窄。

与此同时，外币理财产品的收益率也在大幅下滑。普益财富监测" 数据显示，上周美元债券和货币市场类理财产品平均预期年收益率为1.27%，而记者发现，年初该类美元产品的平均预期收益率高达3.72%。

欧元和" 澳元理财产品亦是如此。欧元债券和货币市场类理财产品平均预期年收益率为1.18%，在年初为2.25%；澳元尽管目前平均预期年化收益率仍为最高，上周的平均水平达2.38%，但仍较年初4.90%的平均年化预期收益率大幅下降。

在外币存款利率和理财产品收益率双双下滑的背景下，理财分析师建议，外币理财需双管齐下。一方面，可搭乘外币存款利率下降的“末班车”，选择较高的银行进行外币存款。目前五大行中，交行外币存款利率相对较高，美元1年期存款利率维持在1%，欧元1年期定存利率为1.15%。而另一方面，招行南京分行财富管理部资深产品经理胡燚告诉记者，对于手中暂时没有换汇需求的投资者而言，建议可以人民币理财产品为优先考虑。而对于有留学或移民等换汇需求的投资者而言，可阶段性的选择强势货币持有，然后再阶段性选择换汇。