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截至6月末，' 银行非标准化债权资产余额2.78万亿元，比“8号文”出台前下降7%。这是银监会7月31日召开的年中工作会上透露的一系列数据中，引人注目的一条。此前，银监会针对国内经济下行压力较大、银行经营环境趋紧的形势，出台了包括“8号文”在内的系列政策措施，试图扭转银行业在经济上行周期中养成的激进经营策略，消弭银行业经营隐患。
银监会主席' target='_blank' >尚福林指出，面对错综复杂的形势和不断增大的风险防控压力，银监会系统及时加强政策储备，不断提高政策措施的前瞻性、针对性和有效性，牢牢守住了风险底线。
尚福林要求，下半年，银行业要推进经济结构调整升级与严守风险底线一起抓，盘活存量与用好增量，防控表内风险与表外风险，进一步加大金融对实体经济的支持力度。
会议明确，盘活存量要通过调整信贷结构，优化增量要通过改善信贷投向。信贷资源主要投向转型升级示范行业、小微企业等五个方面。
会议首次提出了要促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环；同时首次披露了试办自担风险的民营金融机构的基本要求。
与以往对贷款投向要求有很大不同的是，本次银监会的年中工作会对于贷款投向有很多新的提法。会议指出，要盘活存量、优化增量，提高使用效率，促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环，更好地支持经济结构调整和转型升级。
促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环是一个全新的表态。中央财经大学银行业研究中心主任' target='_blank' >郭田勇对上证报表达了他对此的理解。
但从大的方面来说也可以认为整个金
融业属于虚拟经济，而产业属于实体
行业与实体经济的协调发展。”郭田
勇说。而从小的方面说，他认为，金
融行业中的一些例如影子银行等新
的业态，也要扬长避短，避免和抑制其风险，更好地为实体经济服务。
其中，盘活存量要通过调整信贷结构，优化增量要通过改善信贷投向。尚福林要求，盘活的存量和今年的增量贷款将主要向五个方面倾斜。首先是要向重点在建续建项目、保障性安居工程，以及传统产业改造、战略性' 新兴产业、信息产业、节能环保和新能源产业、新兴服务业和生活型服务业等在产业结构调整和转型升级中有重大影响和示范引导作用的行业倾斜。
其次，要向化解过剩产能倾斜。对于产能过剩行业的信贷政策，国务院层面今年明确提出了要按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，要求对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。而银监会此次提出信贷支持的方向将主要用于化解过剩产能。一位股份制银行的人士预计，内保外贷、并购贷款、债权融资等多种金融工具都可能成为相应的手段，他预计，未来产能过剩行业的并购重组有望加速。
会议还提出了信贷要向小微企业倾斜、向“三农”倾斜和向消费升级倾斜。
存贷比飙升至72.43%接近监管红线
尚福林在年中工作会上披露，6月末，商业银行存贷比由3月末的64.68%飙升至72.43%。这一数字已达到近年来的历史最高值，且已非常接近75%的监管红线。业内人士指出，存贷比的突然冲高，理论上应该由贷款增加过快或存款下降过快导致。而实际数据相比之下却有些蹊跷。4~6月份银行贷款的增速较为均衡，未出现井喷的状况，而这期间的存款增长也比较平稳，仅6月份存款较同期少增了1万亿元。
除了这一数据之外，其他数据显示银行业上半年的经营状况较为稳定。截至6月末，商业银行不良贷款余额为5395亿元，较一季度末上升了130亿元，不良贷款率持平，为0.96%；平台贷款余额为9.7万亿元，同比增速为6.2%，低于各项贷款平均增速9个百分点；新增房地产贷款中，房地产开发贷款占24.55%，同比下降12个百分点，个人购' 房贷款占74.17%，同比上升13.1个百分点。
此外，银行业贷款损失准备金余额达到1.57万亿元，同比增长18.97%；拨备覆盖率291.3%，较一季度末下降了0.65个百分点，但同比仍上升0.59个百分点；拨贷比2.88%，同比上升0.09个百分点；流动性回归正常，存款准备金率保持在20%以上，超额备付率2.63%。
将出台细化 8号文”的措施“
数据显示，在“8号文”的威力下，银行业金融机构的非标准化债权资产规模正在逐渐收缩。来自银监会年中工作会上的消息显示，截至6月末，银行理财资金余额达到9.08万亿元，其中非标准化债权资产余额2.78万亿元，比“8号文”出台前下降了7%。
不过，尚福林坦言，下半年严防理财业务风险仍然是工作重点之一。他表示，银监会将研究制定综合性、系统性的商业银行理财业务管理办法，同时也会细化“8号文”关于理财业务规模控制、期限错配、风险防控方面的监管措施。尚福林还要求，已开展理财业务的银行业金融机构要认真规范登记理财信息，加强非现场监管和风险预判预警。
记者此前从部分商业银行了解到，大家对于“8号文”的理解存在很多不一致的地方，因此在操作上也呈现出了较大的差异。而如果“8号文”的相应细化措施出台，预计将对一些“绕道走”的做法有所限制。
延续了“8号文”的单独建账的监管思路，银监会要求' 信托项目也将建立监管台账制度。会议要求，为严防信托业务风险，健全和落实风险防控责任制，需对现有存续信托项目建立监管台账明细，逐笔落实相关机构和人员的责任。数据显示，截至6月末信托资产余额达到9.45万亿元，1~6月份环比增速从5.2%下降到0.44%。
多家民企申请民营银行“牌照”
今年6月19日，国务院常务会议在研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施中，明确提出探索设立民资发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。随后，中国银监会主席尚福林在上海' howImage('stock','1_600663',this,event,'1770') 陆家嘴(' 600663,' 股吧)金融论坛上再次重申上述政策取向。
近日，国务院办公厅在下发的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中，进一步明确“扩大民间资本进入金融业”，并由银监会牵头，人民银行、' target='_blank' >工商总局、法制办等参加具体落实。《意见》明确，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。
在一系列金融改革政策措施和文件出台之后，各地企业纷纷积极表态有意向参与发起各地的“首家”民营银行。
以广东为例，多家民营企业老板开始摩拳擦掌，静待政策开闸，其中包括曾提出要建设“南华银行”的志高控股董事局主席兼行政总裁' target='_blank' >李兴浩。
而作为民间资本最集中地温州，早就有企业乘去年温州综合金融改革试验区设立之机递交过相关申请。按照温州当地银监分局数据显示，截至6月末，温州市辖内地方法人银行已累计吸收民间资本投资总额达97.13亿元。
值得一提的是，民营企业渴望进军金融领域已非“一天两天”。早在老三十六条和新三十六条出台之际，温州地区就开始申报民营银行，但始终无果。2004年，由神力集团、奥康集团、法派集团等9家企业组成的中瑞财团，还向浙江省银监局上报了要求成立“建华民营银行”的申请。
去年，浙江省政府发布了《浙江省温州市金融综合改革试验区实施方案》，在这份报告中，一条重要的核心内容便是支
银监会首提民营银行设立要求
在国务院提出可探索建立由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构的要求后，民营银行已成为金融业最热的话题之一。对此，各地民间企业都纷纷希望政策尽早落地，在民间金融试点最前沿的广东，甚至已经有企业迫不及待递交发起组建民营银行的申请。
持民间资金参与地方金融机构改革，鼓励民间资金根据有关规定发起设立或参股村镇银行。
在屡屡设立民营银行的申请得不到相关批复后，参股银行和作为联合发起人成立村镇银行成为民间资本进入银行的重要渠道。去年国务院已提出“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”。广东在促进小微企业融资五十条中，也充分落实这一政策。
然而，“到目前还没有成功转制案例。”河源一村镇银行的控股股东张国权密切关注这一政策，但最后却难免有点失望。据了解，曾经有意愿转成村镇银行的小贷公司很多，但政策限制导致不少此前跃跃欲试的小贷公司纷纷退缩。《村镇银行管理条例》规定，小额贷款公司要转为村镇银行，发起人和最大股东必须是银行业金融机构，持股比例不能低于20%，除此之外，单个自然人和非银行金融机构股东，在村镇银行的持股比例都不能超过10%。“根据现有政策，小额贷款公司改制成村镇银行需由国有银行控股，这就意味着公司治理、经营等方面不能再像之前那样自由。”相关民企负责人表示，有机遇，却食之无味，这种局面使民营金融类企业发展得非常艰难。
民营银行的正能量
面对各地众多民企的诉求，银监会主席尚福林在年中工作会上，首次对外披露了设立民营金融机构的基本要求。这一基本要求是：自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。
一位银行业分析师认为，这个要求是对“自担风险”的进一步解读。但从这一基本要求尚无法推测出银监会对于民营银行等机构的门槛会如何确定。不过，业内人士均认为，将口径从“探索建立”调整为“试办”，说明此前市场传闻年内将设立1~2家民营银行的可能性较大。
而郭田勇则对“风险兜底”的提法有些异议。他认为，银行业的发展不能让某一类资本兜底，还是应该由一些制度安排来兜底。像存款' 保险（' 放心保）制度就是可以为所有银行兜底的，而且是公平和无差异性的兜底。尤其是这种“风险兜底”的要求不能厚此薄彼。因为国有银行也是需要自担风险的。
虽然困难与阻力很大，但很显然，银监会首提民营银行设立基本要求意义重大。在小微企业等“贷”的时代，民间集资放贷经常钻着政策的漏洞屡禁不止。尽管民间借贷从功能上看能够替代正规金融机构，应鼓励其发展，但是相对于正规的银行贷款来看，其贷款质量较低，风险令人担忧。
在利率尚未完全市场化的情况下，银行业的盈利水平是很可观的，民间资本、民营企业家对于更多地参与金融业、参与设立民营银行有极大的热情和需求。允许民间资本设立真正意义上的民营银行是对民间资本的充分利用，有利于遏制借贷冲动，引导民间资本健康发展。
而民营银行真正的意义在于打破了国有资本的金融垄断，能实现真正的市场竞争，完善金融体系建设，为经济带来持久活力。我国目前的金融体系是国有资本主导的，由中央政府或地方政府控股，国家是风险的最终承担者，金融业，特别是银行业对民营资本有行业准入门槛限制。
此外，鼓励发展民营银行不仅能够促进形成银行业的竞争格局，打破大银行、国有资本的金融业垄断现状，也能倒逼大银行提高经营效率、改善服务质量，这有利于解决金融体系现存的诸多缺陷，最终形成多层次、高效率、充分竞争的、完善的金融体系，实现经济持久稳定发展的局面。
值得玩味的是，目前民间资本进入金融业的渠道有担保公司、小贷公司、村镇银行、'私募股权投资基金、地方性商业银行、融资租赁公司等。但在实践中，渠道却不多。以东莞为例，目前民间资本进入金融业的渠道有担保公司、小贷公司、村镇银行、私募股权投资基金、地方性商业银行、融资租赁公司等。
本组稿件综合多家媒体
