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2014年，上海银监局与公安部门积极协作，继续共同推动辖内各' 银行业金融机构开展防范电信网络诈骗工作，取得显著成效。据统计，今年上半年，' target='_blank' >上海银行业营业网点已成功防阻电信网络诈骗案件共345起，挽回群众资金损失2451.1万元，充分体现了上海银行业对防范电信网络诈骗所付出的努力、做出的贡献。
然而，随着银行工作人员落实“四问一告知”、“四核实”制度的深化，柜面对电信网络诈骗防阻力度持续加强，不法分子的作案手法也在相应转变：一是转帐方式更多从柜面逐步转向网上银行、自助机具、电话银行、手机银行等离柜途径，给客户资金安全和银行堵截带来更大的困难。二是诈骗内容从冒充亲友、欠费欠税、中奖咨询等向理财、网购、养老补贴等转变。三是诈骗方式从计算机轮候录音拨号向接听者精准施骗转变。这一切，都给防范电信诈骗工作带来了新的挑战。
为积极应对当前外部犯罪形势变化，上海银监局会同沪上各银行持续探索推出网银转账防骗提示、限制无序开卡、涉骗“灰名单”预警、新业务推出安全风险评估等源头防骗措施，指导辖内银行深入持久地开展防范电信网络诈骗工作，探索防范新举措。同时，各商业银行也积极行动，在坚持“四询问一告知”、“四核实”等防阻措施的基础上，结合实际开展新的防骗措施：如在网银等离柜业务中，增加用户界面防诈骗提醒功能。如向遭受电信诈骗的个人客户提供账户紧急止付服务；' 中国银行网银转账增加“动态口令＋手机验证码”的双重防范功能，在发手机验证码的同时进行防骗风险提示；更多银行持续利用利用网点的门楣、LED宣传栏、网点' 视频屏幕等植入电信防骗信息，全方位提高客户防范意识。
下一阶段，上海银监局将继续贯彻2014年本市平安建设实事项目有关“继续防范和打击电信诈骗，提高群众防范能力”实施方案，加大对上海银行业金融机构在防打电信网络诈骗方面的指导与督促，继续推进银警合作，组织银行深入社区开展宣传教育，介绍经典案例，普及防范知识，提高社会公众防范电信诈骗的能力；进一步推进同一客户借记卡开卡数量设限工作，遏制借记卡交易市场的蔓延；深化防范电信诈骗“技防”建设，尝试建立跨行合作机制，利用警银“点对点”系统推动信息共享，搭建电信诈骗涉案账户快速冻结平台；进一步推动银行开发网银系统防欺诈功能，加强网银账户资金流向监控，用足用好手机验证码提示短信的尾字宣传功能；通过探索防欺诈的有效途径，进一步提高全行业防范和打击电信网络诈骗违法犯罪活动能力，确保客户资金财产安全。
附：银行成功堵截电信网络诈骗案例
案例一：
2014年6月23日上午11时左右，一中年女性到农行' target='_blank' >金山枫泾支行办理存单支取并转入' 银行卡的业务。客户经理发现存单面额30万元存期三年尚未到期，即询问客户取款用途，客户称买房。客户经理提醒客户如提前支取将会损失利息2.6万元，让客户仔细考虑。该客户还要求同时办理网银，引起了客户经理的疑问(买房款项一般不会通过网银转账)。但客户坚持办理，同时接听手机，告知对方利息损失2.6万元。网点行长了解情况后，马上通知警署及客户家属来网点，一同向客户了解情况。原来是6月22日13:00左右，客户接到来电，称其在' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)的' 信用卡透支2.6万元，涉及贩毒，要求其将所有资金转移至安全账户。经过一个多小时的耐心解释，并列举了以往的案例，客户终于醒悟，明白自己遭遇了电信诈骗。
案例二:
某日，中国银行浦东分行一高级客户经理接到客户F公司首席财务官电话，告知由于遭遇重大跨国诈骗，不法分子假冒集团总裁名义发送邮件,指令其欧洲一家关联公司将99.6万欧元的款项汇往中行温州分行下辖某机构，希望中行上海市分行配合处理。客户经理与客户简单分析了事态可能的发展以及F公司可以采取的措施后，马上联系F公司' 开户行，并告知收款行勿对该笔款项进行入账操作。同时建议F公司要求汇款行立即发送SWIFT退款指令，阻截受骗款项的入账。在之后的三天时间里，客户经理与客户保持着密切的联系，随时沟通事情进展。同时，中行上海市分行与中行浙江省分行直接进行了沟通，确定退款操作事宜。最终，被骗款项从原路退回，汇款公司也顺利收到该款项。至此，中行成功阻止了一起可能造成F公司重大经济损失的跨国诈骗案件。
案例三：
2014年5月6日14时许，一客户到建行鲁班路支行自助银行办理无卡无折存款。因网络原因，该客户当时存入的5000元现金只有2900元入账，于是前往柜台询问原因。经柜员查询该卡当日的确只有2900元入账，同时发现该账户明细可疑，随即询问客户存款账户信息，而客户回答与实际情况不符。客户在咨询完问题后马上拿出手机直接开始通话的蹊跷举动引起了柜员注意，仔细查询了上述账户开户以来的明细，结果发现该账户自开户以来曾有多笔可疑交易。柜员立即向上级报告，随即向客户进行提醒，但客户不愿让网点人员听到其通话的内容，并坚称对方是自己的朋友。经查得知，4月8日，客户接到自称为中国电信工作人员的来电，说检察院发现其办理的50兆家用宽带在网上架设赌博平台，已被立案调查。根据已到案的两名犯罪嫌疑人的供述，已将237000元转账至其账户，要求客户将该笔资金转入指定账户冻结并接受调查。截至当天，客户已先后转账共计48296元。经过多次的劝说提醒，客户当即报警并停止了原先准备向上述所谓安全账户转入18余万元资金的自助操作。
案例四：
2014年2月26日下午3时许，一男性客户到上海农商银行闵行联航分理处办理30万存单取现。在得知大额取现需要提前预约后，该客户立即表示要求先柜台取现五万，其余的存入银行卡内。柜员发现存单尚未到期，立即提醒客户提前支付会损失利息，但客户坚持要取。柜员产生疑虑，询问客户取款用途。但客户拒绝告知，并拨打对方的电话。网点负责人判定客户遭遇了电信诈骗，并在第一时间打110报警，但客户坚持不相信自己被骗。警察赶到现场，认定这是一起电信诈骗，并将客户带至警局进一步调查。为避免客户到其他网点转账，支行迅速启动辖内联动机制，将案件相关情况进行通报，要求辖内所有网点做好相关防范提示，防止该客户再次受骗。
