丁克家庭理财 减少储蓄多投资顺水鱼财经

夫妻俩有储蓄30万，其中10万元活期存款，20万元定期存款，还有目前为60万元左右市值的' 股票 。有一套自住' 房产位于广州天河区，保守估计市值约200万元，还有两辆私家车总估值约30万元。负债方面则为零。

李太太想45岁退休，同时希望依靠' 理财收益来维持个人的零花之用，包括健身、着装和' 读书方面，每年差不多要2万元。先生则继续工作到60岁，今后赚的钱继续供家庭积累之用，作为两人今后的养老积累。先生出外应酬的开支每年为1万左右。

李太太和先生前几年分别' 投保了一份10万元额度的终身寿险，两人的' 保费都是3000元左右。李太太还有一份8万元额度的' 意外险，保费150元；先生有一份10万元额度的意外险，保费200元。此外，李太太个人还有一个递增型养老' 保险，已经完成10年缴费，到她55岁开始可每年领取养老金5000元，然后每年递增5%。

理财困惑

1、李先生和太太这样的' 保险安排是否恰当和足够？

2、面对几十万元的闲置资金，他们该

如何实现“钱生钱”，并借此顺利提前退休？

财务分析 升值资产比例较低

李先生一家生活是宽裕的，生活水平也比较高，由于属于丁克家族，除非是买房或者意外性支出，未来花销将不会有大的变化。李先生家庭收入属于中等偏上的水平，未来收入仍有上涨的可能。

家庭现在资产虽然是310万，但是现在升值资产仅为80万，占比25.8%。现有升息资产由储蓄和' 股票 构成，分别占升息资产的25%和75%。基本属于走两个极端，并没有诸如' 基金和银行理财产品等过渡性投资产品作为补充组合。除此之外，家庭还有10万的活期存款，对于生活富裕，消费稳定的家庭来说略显多余。建议仅保留3万可以满足家庭半年的日常消费量的储蓄，其余用于投资来满足提前退休的理财愿望。