固定利率房贷：100万元贷3年可省利息2万元顺水鱼财经

不过，记者发现，广州市场多家银行推出了固定利率房贷，房贷利率不分一套房和二套房，部分固定利率房贷利率比二套房上浮利率要低，在目前情况下，选择固定利率房贷，可节省不少利息。

王女士准备购买一套改善型住房，房价200万元，首付五成，向银行贷款100万元，分20年月供。咨询了多家银行后得知，只要之前办理过房贷，目前的改善型住房均按二套房贷看待，利率上浮10％，为6.534％。

如果王女士办理浮动利率房贷，假设以后利率和上浮10％的房贷政策不变，则按照等额本金还款方式分20年期还的话，利率为6.534％，每月月供为7475.76元，20年总共需还利息794182.79元。

如果王女士选择深发展的3年期固定利率气球贷为例，月供按20年计算，等3年贷款期限满后，再选择17年期的浮动利率房贷续贷。在市场基准利率和二套房贷上浮的政策不变的相同假设下，按照等额本息方式还款的月，则在前3年，每月需支付的月供为7129.74元；三年后，月供为7433.95，20年总共需支付利息773197.36元。比直接选择浮动利率房贷节省20985元。

也就是说，利率固定3年，就可节省2万多元利息。如果在未来3年，央行多次加息，则选择固定利率房贷节省的利息会更多。

风险提示：不是所有固定利率房贷都比浮动利率划算

" 招商银行(" 600036," 股吧)广州分行的个贷人员表示，该行也可办理固定利率房贷，而且无论是首套房还是二套房，都采取同样的固定利率，如果贷款只有3年或者5年，全部采用固定利率，则3年期固定利率为6.39％,5年期固定利率为6.66％；如果贷款期限比固定利率期限长，只固定前面几年的利率，则3年期固定利率为6.66％，5年期固定利率为6.75％。

无论是短期贷款，还是长期贷款，固定利率都比相应期限的上浮10％的利率要高，并不划算。

一套房选择固定利率不划算

不过，对于第一套房而言，由于目前大部分银行仍可执行利率下浮的政策，部分银行的下浮幅度可以达到20％以上，如" 工行(" 601398," 股吧)个贷人员表示，一套房利率根据首付成数而定，首付在3成～4成的，利率下浮20％，首付在四成以上的，利率可以下浮25％。在利率可以下浮的情况下，即使以后可能多次加息，选择固定利率房贷也未必划算。

此外，二套房及以上客户在选择固定利率房贷时，要注意其中蕴含的风险。

如深发展个贷人员表示，该行的3年期固定利率房贷气球贷目前是很划算的，但是由于贷款合同约定的期限是3年期的，3年期满后，客户如果不能一次性提前还贷，需向银行提出续贷申请，这其中存在一定风险，比如如果客户的还款记录不良，或者国家政策有变，则申请续贷时会面临一定的不确定性。

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