银行重金揽存“一日游” 收益超越理财产品顺水鱼财经

返现千分之一,折合年化收益率达36.5%

如果你是大公司“手握重金”的财务负责人,那么最近你肯定有被" 银行客户经理“包抄”的经历。这些客户经理会告诉你,如果你把公司的资金存入银行,或者将存放在其他银行的存款转入他所在的银行,那么你私下就可以获得一笔不小的现金返点回报。

6月30日,根据监管部门规定,银行存贷比必须达到低于75%的要求,因此银行界在近几个月上演了一场揽存的闹剧,各银行以遍布全国的分支机构为吸盘,不惜重金吸收存款,以期达到监管规定。

而这出闹剧让一些手握重金的人乘此做了一把套现。

大资金受到揽存追逐

某大型知名网上商城广州的财务负责人最近就遇到了这样的事。他告诉第一" 财经日报《财商》记者,当地包括" 工行(" 601398," 股吧)在内的银行经常找他,竞争该商城的现金流,以获得该公司庞大的存款,“感觉它们（银行）总是缺存款。”

6月29日上午盘中时,广州某" 私募有些意外地接到一家银行的电话,对方火急火燎地希望他把空仓的几亿元资金转存到该银行,称存两天给3％。的利息,并说当天就要这笔钱。该" 私募说银行已经有三个月没有给他打过类似的电话了,虽然有些私募的产品与银行签有协议,在银行需要拉存款时,他们也会支援一下,但他当时盯着盘,在等待机会,觉得可能存在抄底的机会,就没有理会这一“诱惑”。

有趣的是,这名私募与一位非私募的朋友交流时,对方也说被银行拉存款了,但条件远没有这么优惠,仅被表示可以送一张200元的购物卡。这跟他的资金量小有很大关系。

其实,除了大公司和私募之外,近期一些财务公司、信托公司、" 保险公司等均受到银行的吸存追逐。今年上半年,多家银行展开对" 保险公司的合作营销,与保险公司签订存款协议。近期,甚至一些货币" 基金的机构客户被银行拉走,导致某些货币" 基金发生一天上十亿元被赎回的现象。

而到了6月30日这一天,银行揽存的竞争更是达到白热化程度。

“2000万,6月30日存一天,可给你支付利息2万元。”“800万存款,6月30日仅一天,能拿到3万人民币。”在上海,当日某城商行与国有银行各自开出这样的价码。在深圳,一名银行员工开出介绍一笔1亿元存款,给10万元的条件。在杭州,有开出100万元6月30日存一天,返现1000元的。

与银行激烈的揽存相对应的,是银行内部员工感受到的强大压力。一名银行业务员在其" 博客上这样形容:满行都忙着拉存款,走廊里、办公室到处都是。“存几天都行……哎呀,不是没办法吗？”

一些大小论坛上也出现拉存款返现的“英雄帖”。比如,一名留下了QQ号的揽存人士留下的帖子介绍,“存款到商业银行50万元,定期1年奖励5000元,半年奖励2000元。存款到商业银行每万元每年奖励100元,50万起。为了保住××银行工作这个饭碗,自愿花钱拉存款,每万元最多100元。”

除了私下返现金,送礼、送卡等优惠活动也是揽存的一个手段。比如,近几个月以来有些银行推出存款50万元到100万元,可以送无绳电话、电饭煲;100万元到300万可得到数码相机、手机、GPS;300万元以上送笔记本电脑。有些银行存5万元~10万元可以送100元超市卡等,不一而足,手段用尽。

昙花一现的“套利”之道

资金永远是逐利的。

面对这样的疯狂揽存,普通人或许一笑而过。但一些嗅觉灵敏的人,却钻空子做了一把昙花一现的“套利”。

以100万元存一天,返现1000元来计算,撇开一天的活期存款利息,仅计算返现的1000元,就相当于日利息达到千分之一,折合年化收益达36.5%。据业内人士表示,悄悄返现的" 行情最低为千分之三,最高可达千分之七。

某知名银行论坛上,有人发帖拉存款称:每1万元存三个月返20元,5万起存。存钱时直接返现,利息照付。粗略估算,目前三个月的定期存款年利率是1.71%,如果加上返现的20元,年利率达2.51%,比一年定期2.25%还高。

“听朋友说5月底,某银行出价4.5万元要他存入3000万元一天。我这里有30万元,跟银行谈可能较难,想约10个人每人30万元,月底时叫银行出钱给我们(存入),有人感兴趣否？”也有网友称。

目前银行一天通知存款的年利率为0.81%,3000万元一天通知存款的利息为665.75元。

而如果用3000万元去购买" 中行(" 601988," 股吧)人民币“七日有约——7天自动滚续" 理财”产品,当前该系列产品的年化收益率为1.72%,7天产品到期后能获得9896元收益（不扣除利息所得税）。若按3000万元存一天返现4.5万元计算,“套利”获益自然可观。

当然,这样的机会并不是经常存在的,可以说是昙花一现,也不是值得提倡的合规的套现手法,因为这种变现高息揽存是" 银监会严令禁止的,属于银行不能触及的一条红线。但银行基于存贷比考核压力,在特殊时点未完成指标时,某些银行总会私下通过各种渠道揽存。

“一般每个月末都有揽存的压力,但季末、半年末和年末这些特殊考核时点的揽存压力更大一些,特别是一些" 上市银行,要公布" 季报、中报和" 年报,都希望数据好看一些。”某国有银行广东省分行内部人士表示。

由于去年银行放贷规模大,造成多家存贷比高于监管红线,上市银行公布的2010年一季度业绩报告显示,已有7家上市银行的存贷比超出了75%的监管红线,其中" 民生银行(" 600016," 股吧)的存贷比为83.3%," 兴业银行(" 601166," 股吧)和深发展分别为80.08%和79.61%。此外," 中信银行(" 601998," 股吧)存贷比也达到了77.9%。

因此今年银行吸存压力尤其明显,造成了揽存竞争的恶性循环。而一旦银行吸存压力缓解,这样的返现现象自然会减少。