定期存款办转存要先算账顺水鱼财经

■人民币存款基准利率调整

财经提醒

央行10月19日晚间宣布加息后，不少精打细算的市民还是琢磨自己在银行的定期存款需不需要转存。记者昨天了解到，比起以往加息，最近转存的市民不算太多，主要是以老年人为主。理财专家提醒大家，由于提前支取定期存款只能享受活期利息，所以不是所有的存单都适合转存，超过一定期限后的转存反而不合算。

此次加息，活期存款利率保持不变，仍为0.36%。三个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期的存款年利率分别提高了0.2%、0.22%、0.25%、0.46%、0.52%和0.6%，期限越长利率上调幅度越大。以到期的总利息计算，则分别提高了0.05%、0.11%、0.25%、0.92%、1.56%和3%。

10万元的存款，同样是三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期，比加息前分别要增加到期利息50元、110元、250元、920元、1560元和3000元。

虽然按新利率计算利息肯定优厚，但不意味着以前存进银行的老存单现在办理转存就一定合算，因为提前支取的那段时间只能以活期利率计息。到底存入多长时间的定存办转存合算有一个计算公式：360天×存期(年)×（新定期年息-老定期年息)÷（新定期年息-活期年息)＝合适的转存时限。存期超过这一时限的存单转存反而吃亏。

根据这一公式可算出，三个月存期的存款，已存期限在12天内、半年期存款在22天内、1年期存款在43天内、2年期存款在115天内、3年期存款在161天以内、5年期存款在282天之内提前支取，并转存同期限定期存款是划算的。如果已达到或超出这些天数，就不必办转存了。

记者大略算了算，3个月定存在今年10月10日前存入，6个月定存在9月30日前存入，1年期定存在9月9日前存入，2年期定存在6月29日前存入，3年期定存在5月14日前存入，5年期定存在今年1月13日前存入的，都不适合重新转存。

目前市场普遍认为此次加息打开了央行加息通道，今后多次加息的可能性比较大。所以理财专家建议，市民做定期存款期限不要太长，以不超过一年为适宜。这样一旦利率再次提升，投资者存款到期后可迅速转存享受新利率。此外，投资者的单笔定期存款金额不要太大，可进行拆分。比如，存款20万，可以分为10万一笔，5万一笔，2.5万一笔，1.25万两笔,也可以等额进行三个月、六个月、一年等不同期限的存单。这样有需要时，可以提前支取一张存折，其它几张存单仍可获得定期存款利息，不至于损失全部定期存款利息。

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