年终奖理财方案：10万存定期 2万买实物金条顺水鱼财经

又到年底了，很多单位开始陆续向职工发放一年中最大的单笔收入——年终奖。少则三五千，多则上十万，如何利用手中的年终奖理好财，让这笔钱创造更大收益，困惑着不少职场人士。

为此，记者请教了几位银行专业理财人士，请他们为不同年终奖收入的市民出出点子。

年终奖10万，可存定期

今年35岁的黄先生是一位证券公司高级经理，每年年终奖在10万元左右。平常，他的资金主要用于炒股和购买基金，共投入50多万元；此外，他还在银行购买了20万元短期理财产品，方便资金随时进出，以备不时之需。“马上要发年终奖了，我打算把它全部追进股市。”黄先生盘算着。

对此，民生银行硚口支行詹丹英认为，黄先生的多数资产都用于股票 、基金等高风险投资，还有20万短期理财产品可比较灵活支取，但家庭资产中还差一块稳健的中长期投资品种。她建议，黄先生可将10万元年终奖存两到三年定期存款。以目前的三年期定存利率4.15%计算，10万元存3年可获利息12450元，收益完全可和理财产品媲美，且没有任何风险，对家庭资产能起到一定保值和保障作用。

年终奖5万，不必急着提前还贷

洪先生是一家房地产公司部门经理，年终奖在5万元左右。“这笔钱也花不上，我打算用年终奖提前偿还一部分房贷。”洪先生算了一笔账：如果下月提前偿还5万元房贷,总利息能省下近2.2万元。

对于洪先生的想法，中国银行江岸支行理财经理杨菲称，既然洪先生目前享受着7折房贷利率，没必要用年终奖提前还款，倒不如用这笔钱购买基金或理财产品，或做一些其他流动性较强的投资。杨菲认为，洪先生现在如果提前还贷，今后要用钱时还是要贷款，到时，不仅贷款难度可能更大，利率也会更高。这样看来，得不偿失。

年终奖2万，可买实物金条

去年刚升级做妈妈的李女士，预计今年能拿2万元年终奖。“用这笔钱给孩子买点什么，或是为她做点什么投资？”李女士最近一直在思考这个问题。

兴业银行黄金分析师葛帅认为，金价长期看涨，为宝宝做中长期黄金投资比较合适。目前国际金价已跌到1400美元以内，国内金价每克也不到300元，是近段时间一个较低的点，不如用这笔钱买点实物金条或纸黄金，今后每年还可用年终奖做黄金定期投资。

年终奖5000，不妨“提前”消费

去年刚参加工作的小胡前两天刚拿到公司发的5000元年终奖。被问及打算用这笔钱怎样理财时，小胡笑着说，“这点钱买两件衣服、出去吃几餐饭就没有了，还理个什么财啊？”

对于小胡的想法，农业银行理财人士认为，小胡完全可以用这笔钱做些“提前”消费，比如在同城网上收购一些别人打折出售的购物卡；到超市购买一些可长期使用又可能涨价的日常生活用品；交纳每年要交的物业费、上网费等。这样一来，既避免了年终奖被胡乱消费掉，还可把今后的消费“提前”支出，为以后的生活节省了不少开销。