春节花钱高峰期 “联名账户”可节流顺水鱼财经

每年春节前后，都是人们花钱的高峰期。有些钱必须要花，还有些钱可花可不花，有的人花钱很理性，还有的人喜欢冲动型消费。事实上，对于可花可不花的钱，对于非理性消费的人，给他们配一位财务管家，是一个不错的应对方法，而这位财务管家就是“联名账户”。

联名账户，全称个人联名账户或个人存款联名账户，是指由2至5个人（有的银行仅限3人），为实现经营资金、家庭财产等多人共同管理的需要，而在银行开立的本外币个人定活期账户。

在开立联名账户及签订协议时，各联名账户所有人必须明确记载账户资金共有方式，即各联名账户所有人对联名账户内资金的拥有形式及占有份额。这是纠纷发生时，联名账户资金的处理依据。

对活期联名账户内的资金，一般有两种支取方式：授权办理和共同办理。授权办理是指被授权的联名账户所有人可在约定的“授权支取累计限额”内，通过银行营业网点、电子银行、自动柜员机单独办理业务。联名账户的每一个所有人可各执一卡，单独持卡、凭密码支取资金，避免了代办业务受制度规定限制的不便。任何一张卡片挂失，不影响其他卡的正常使用。共同办理则是指全体联名账户所有人到银行营业网点共同办理业务。定期联名账户的支取只能通过共同办理的方式，且必须一次全额支取账户内款项。

活期联名账户所有人可对联名账户开户时约定的部分内容办理变更，可变更内容主要包括支取业务办理方式和授权支取累计限额。联名账户所有人可以通过开通“余额变动提醒”或“个人综合对账”服务，即时对账，知悉账户余额变动情况。

银行业内专家表示，联名账户对于家庭理财有着很好的节制和规划作用。例如，在子女教育经费上，不少家庭习惯使用信用卡，家长拿主卡，孩子拿附属卡。但附属卡和主卡的信用额度一致，容易导致孩子无节制地进行大额透支消费。如果父母与子女开立子女教育联名账户，同样由家长拿主卡，子女拿附属卡，且附属卡的使用额度及使用周期均由主卡持卡人决定，这样就能控制孩子的日常开支，避免奢侈和浪费。

值得注意的是，银行可能会为联名账户所有人的年龄设限，如满16周岁。

根据不同需求，夫妻、小企业的合伙老板等人群，都可以通过“联名”节流。比如，罗先生与林先生各拥有某家企业50%的产权。以前，大额银行账户以罗先生名字设立，密码却只有林先生知道，账户簿与相应的银行卡分别由两人的太太保管。但这样做还是有漏洞，只要罗先生办理挂失手续，就能将两人的共有财产悉数取出。后来，他们一起开立了联名账户，再也没有了以前的烦恼。