高负债“付二代” 不拼财产拼理财顺水鱼财经

有没有含着金钥匙出生，境遇有着天壤之别。“付二代”与“富二代”虽只一字之差，但前者节衣缩食，后者动辄一掷千金。" 加息袭来，房贷、车贷加身的“付二代”们不得不寻找更合身的方法“减压”。记者发现，一些“付二代”将其控制开销和理财的做法“晒”出来以供他人参考。

提前还贷未必可取

为了居有定所、行有私车，小赵成了“付二代”。他调侃自己当下的生活说：“虽没有《蜗居》里海萍那样夸张，每天一睁眼就奔出一串数字，但每个月最重要、绝不能忘记的日子，不是重要节日，不是恋人生日，而是贷款还款日。”

作为典型的高负债“付二代”，小赵想到了提前还贷。对此，理财师建议不妨比较车贷和房贷的利率，贷款利率高的先还。值得提醒的是，当前加息增加的还款压力并不是特别大，如果不能拿出大额款项还贷，提前还款并不太划算，有时省的利息还不如违约金多。

此外，小赵作为中流砥柱的“付二代”，有必要给自己买一份保险，不单是为了自己，更多的是让父母和家人有一份保障，可考虑性价比高的定期寿险和意外险。

买银行产品不够格就买基金

说起理财，同是“付二代”的洪小姐认为，“除了还贷款的积蓄不到5万元，连买个银行理财产品都不够格，只能存活期，再理也理不出花样来。”

的确，银行理财产品纷纷悄悄提高了门槛。目前除长沙银行的集合理财产品为1万元起点外，绝大多数银行理财产品均为5万元，部分产品甚至高达10万元。记者走访星城多家银行发现，尽管5万元起点的理财产品没有绝迹，但10万元以上更能获得额度。换言之，多数理财产品对“付二代”们关上了门。

对此，理财师建议可借道基金进行积极理财。如货币型基金、股基定投等门槛较低的品种是不错的选择。此外，部分基金公司对股基和货基之间的转换有优惠费率，在股市不明朗时选择货币型基金，当行情转好时，再另辟蹊径以优惠的转换费率转入股票 型基金或债券型基金。

合理存款利息更多

对资金有限的“付二代”而言，第一要务仍是存钱。有网友“无名氏”就发帖称用2年的时间让自己的存款从4位数变成了6位数。据介绍，她存钱的方式是：开销=收入-存款， 而不是存款=收入-开销。也就是说，每个月会先大致预算下本月需要多少钱，然后第一件事就是去银行存定期。每月工资的50%-60%都存了定期或买了基金，余下的才拿来消费，工资卡通常不留任何活期。

存钱也讲究方法，无名氏表示，每个月都存一笔钱，如果超过1万元，将这1万元分成几份分开存，如2000元、3000元、5000元，分别存3个月、6个月、12个月，这样万一要用钱时，可以根据需要提取，不至于损失太多的利息。

当然，仅靠利息发不了财。“无名氏”透露她还配置了大量的基金。“开始觉得利息太少，变成了货币基金+杠杆基金中的低风险基金，就是这样生生不息地折腾着。无论是放在基金定投、定期、货基，还是低风险基金，总之各就各位，就是不放在活期银行卡上。”