多途径掘金跑赢CPI 白领存纸黄金收益18%顺水鱼财经

理财要点：不追求高收益，投资一些稳健的品种

“家庭的投资理财不能只想着赚大钱，对小钱就看不上。”南宁的吴先生说，对于普通的投资者来说，实际上很少有来钱快、收益高的投资方式，想要跑赢通胀，还得从赚小钱做起。

财政部于4月15日开始发行的2011年电子式储蓄国债，有一年期、三年期、五年期的，利率分别为3.70%、5.43%、6.00%。在发行当日，吴先生买了2万元5年期的。吴先生说，很多人不看好国债，认为利率低没投资价值，实际上，对于没有什么投资渠道的普通人士来说，手里有少量闲钱，还是可以考虑购买的。比如五年期的电子国债利率为6.00%，就比银行同期存款高出0.75%个百分点。吴先生说，2万元的资金并不大，用来投资难有作为，可是购买了国债之后，至少可以保障未来5年时间里本金是安全的，还能对抗通胀。

吴先生说，他家是三口之家，目前孩子在上小学，负担并不太重，家里月收入为8000元左右，一年下来大约能节余5万元左右。他一般会留5000元现金在家里作为应急资金，其他的就都用来投资。吴先生说，因为自己的资金量比较小，他从2008年开始不定期买基金，这几年的年收益大约在8%左右。此外，他的投资还有7天通知存款、短期理财产品等。吴先生说，普通家庭的理财，除了收益之外更要注重本金安全，不能盲目选择收益高、风险也相对比较高的理财品种。此外，还要讲究理财品种的搭配，投资的期限也要有长有短，这样才能及时根据市场变化来调整自己的理财计划。

专家点评：南宁一家投资咨询公司的理财规划师陈素说，对于普通投资者来说，给自己设立一个合理的收益预期是很重要的。实际上，对于资金总量不大、投资渠道单一的普通投资来说，不妨把国债、储蓄、基金、保险等理财渠道进行合理组合来积极对抗通胀。此外，投资者应注意的是，有的投资不能提前支取，或提前支取需要支付一定费用，所以一定要留足家庭应急资金，以免出现急需用钱的时候应对不了。

把现金换成“东西”

出场人物：崔先生

理财要点：适当负债进行消费和投资

持续负利率之下，加息的预期也很大。看到央行连续几次加息，一些有房贷在身的市民提前还贷以减轻负担。不过，崔先生的做法则相反，他不仅搁置提前还贷计划，还积极消费，给家里添了不少大件消费品。

崔先生家里目前有50万元的住房贷款，贷款期限30年。在去年10月份加息前，月供在2500元左右。从今年1月份开始执行新利率后，每月还款增加了80元左右。家里人劝他将存款取出，用来提前还款，可是崔先生却反对这么做。崔先生说，他的房贷利率享受了7折优惠，2011年1月份执行的新利率实际为4.48%。与此相比，银行5年期存款利率为5.25%。崔先生认为，如果把欠银行贷款等量的资金存一个5年期，基本上就可以做到“利息相抵”了。崔先生说，为了避免自己手里的资金购买力下降，除了积极投资理财之外还应该合理消费。2010年，崔先生给家里添了一套价值十几万元的红木家具，还买了一辆10万元左右的汽车。

此外，今年1季度，崔先生还趁着合适的时机，做了一些贵金属、股票 、基金等投资，总的收益有10%左右，不仅足够偿还住房贷款，还有效跑赢了通胀。

专家点评：中国银行广西分行理财师邓承毓说，对于贷款买房的人士来说，向银行贷款购买的资产遇到货币贬值，其资产价格上涨后就意味着值更多的钱，而贷款者需偿还的贷款本金和利息是不变的。所以，在通胀的情况下，家庭不妨适当负债进行一些投资。

积极从股市里掘金

出场人物：黄先生

理财要点：投资股票 ，以炒短线为主

在目前的通胀背景之下，很多人都觉得股市难有作为。不过，南宁的黄先生却觉得越是“钱不值钱”，越需要积极尝试收益高的理财方式。他的选择就是炒股，拿出10万元作为本金来炒短线。

“不同投资者的风险承受力不一样，只要敢于风险自负，又具有一定的市场分析能力，不妨关注股市的投资机会。”黄先生说，目前的CPI总体而言还处于温和通胀水平，国家出台的政策主要是控制通胀。在股票 市场上，总有一些热点板块、个股是值得关注的。2010年以来，黄先生积极进行短线操作，他购买过" 精功科技(" 002006," 股吧)、鼎立股份、" 紫鑫药业(" 002118," 股吧)、" 恒星科技(" 002132," 股吧)、华丽家族、" 齐翔腾达(" 002408," 股吧)、" 康得新(" 002450," 股吧)、" 福星股份(" 000926," 股吧)等股票 ，都有不错的市场表现。黄先生说，除了通胀、负利率之外，政策面、市场流动性等因素都是投资者需要关注的。

黄先生投入10万元资金炒股，年收益在20%左右，相当于每年除了工资收入之外还多赚2万元。对此他比较满意。黄先生还有一个心得，就是当炒股赚了钱后，就会把赚的钱转成储蓄，用来投资的本金只保持在10万元左右。如果是亏了钱，就用之前赚的钱来补充。这一做法使得他能有效控制自己的投资节奏。

专家点评：邓承毓说，不少工薪一族都把炒股当作投资渠道。从理财角度来说，不能把炒股当成暴富的工具，因此，控制一定的仓位非常重要，要给自己设立获利套现和亏本止损的目标线，随时警惕市场上的变化，灵活进行操作。黄先生认为，关注资本市场的投资者，除了股票 之外，还应该配置诸如债券、分红保险等理财品种。

年轻白领“存”纸黄金

出场人物：杨小姐

理财要点：定期购买纸黄金，对抗通胀兼强制储蓄

在负利率情况下，不少人士看到存款不划算，转而寻求收益更高的保值增值方式。2009年7月参加工作的杨小姐选择“存”黄金，她的做法是每一两个月时间，就买入10克纸黄金。

杨小姐说，2010年开始，她的工作稳定下来，月薪在4000元左右，不久手头就有了点积蓄，她想到要理财了。她了解到，购买银行理财产品至少要5万元起步，对于她来说门槛太高了；而纸黄金以10克起步，每克的交易成本在1元左右，相比起首饰金、实物黄金要低很多。2010年1月，杨小姐以243元/克的价格买入20克纸黄金，投资将近5000元。在2月份，杨小姐又拿出工资的节余和部分积蓄买入10克纸黄金。随后，国际金价一路走高，杨小姐坚持自己的投资方向，每隔一两个月，手里一有闲钱，她就会买入纸黄金。坚持了一年多时间，杨小姐手里已经有100克左右纸黄金，按照4月15日纸黄金309元/克的价格计算，杨小姐的投资已经有了18%的收益。

之所以选择纸黄金作为投资对象，杨小姐主要是考虑到黄金的价格一直是稳中有升。此外，黄金本身的价格波动远比股票 、基金要小，即便是100克的黄金，每克价格跌20元，算起来也就是亏损了2000元，自己还是能够承受的。杨小姐说，普通投资者最好选择风险可控的投资方式，特别是年轻的工薪族，除了抵抗通胀之外，还能起到鼓励储蓄的作用。

专家点评：陈素说，黄金有多种投资方式，像纸黄金、实物黄金、黄金股票 等，各有优劣。投资者不妨根据自己的资金、风险承受能力来选择合适的方式。不过，既然是投资就不能忽视风险。近年来黄金呈现单边上涨行情，投资者要关注市场的变化，警惕黄金价格波动、回调带来的风险。