P2P借贷平台面临行业洗牌顺水鱼财经

本报记者 周姝妤

积累了10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷，于7月底发布了关闭通告。记者了解到，目前，哈哈贷正在进行清算，同时进行10万用户的善后处理。业内人士表示，哈哈贷的关闭将形成一种效应，到今年年底，半数以上的P2P借贷公司都将倒闭，该行业将面临着一轮大规模的洗牌。

P2P（个人对个人）信贷模式最初源于“小额信贷之父”—孟加拉国的尤努斯，30多年来，他所成立的格莱珉银行在全世界开设了2226个分支机构，帮助了650万人民。2006年，曾师从尤努斯的唐宁首次将P2P信贷带回了中国，在北京创立了中国首家P2P小额信用贷款服务机构—宜信。随后，国内兴起一系列P2P平台，如51GIVE、贷帮、拍拍贷、红岭、红杉' 创投等。近半年来，银行信贷资金相对紧缩，年利率低至11%的P2P借贷平台成为不少中小企业的“输血”机构。但随着2011年第三次经济金融形势通报分析会的召开，高速发展的P2P借贷平台迎来了第一次行业洗牌。

7月20日，在2011年第三次经济金融形势通报分析会上，' 银监会主席' 刘明康表示要密切关注二三线城市房地产市场风险，要高度警惕网络借贷、民间借贷和小额贷款公司等领域凸显的风险，筑牢防火墙。

然而就在分析会的第二天，这家自称为“中国最严谨”的网络互借平台哈哈贷网便发布了宣布关闭的通告。通告表示：“哈哈贷即日起停止注册新用户，网站将在9月2日关闭。截止到8月20日，对于借出者未收回的款项，哈哈贷将提前垫付。”在闭关处理网站善后事宜多日之后，记者终于通过多方渠道联系到哈哈贷网站的负责人姚宗场，他表示：“这是一个痛苦而艰难的决定，我们创业的200万自有资金全部"烧"光，连续几次接触风投都不成功，实在撑不下去了。”姚宗场称，实际上哈哈贷开张第一年的营业收入有十余万，“如果有风投公司进入，我们会做得更好。”

记者了解到，去年曾有多家风投与哈哈贷接触，但最终因股份分配或合作形式问题未能达成一致，导致多轮融资谈判破裂。

哈哈贷的倒闭效应

“10万会员”、“最严谨的平台”，哈哈贷的关闭不禁让人唏嘘。如今，该事件开始在行业内掀起了波澜，同情和忧虑的情绪已经开始蔓延。

业内人士表示：“哈哈贷虽然已经成为一个失败者，但它却是极少数能成功关门抽身而退的P2P网络借贷公司，这也算幸运的，更多的P2P网络借贷公司是难以全身而退的。”

姚宗场坦言：“哈哈贷在风险把控上过于严格，坏账率非常低，但这样做的后果是交易量的下滑。但如果不严控风险，网站更加没有立足之本。”姚宗场称，这是国内P2P借贷平台的尴尬所在。“国外的网络P2P借贷平台需要借款人输入社保账号，这个账号与银行账户、学历等都是关联的，这就导致了借款人的违约成本非常高。而中国的社会信用体系则远未达到这样完善的程度，P2P借贷平台要走的路还很远。”

成都宜信小贷公司客户经理赵苹告诉记者：“哈哈贷并不是第一家倒闭的P2P网络贷款公司，其实现在很多网络借贷平台的生存状况都令人堪忧。”赵苹表示，P2P借贷平台做了银行看不上或者无暇去耕耘的市场，但却没有找到合适的信用评级方式，这跟中国的金融大环境有关，并不是哪一家金融机构可以解决的问题。“就好像之前团购网站大规模倒闭一样，P2P借贷平台也将迎来一场行业洗牌。倒闭潮之后剩下的公司，将带领整个行业前进。”

P2P借贷平台的挑战

新事物的产生总是在争议中前行。

记者从四川银监局相关负责人处了解到，“P2P网络借贷”业务不在其监管范围之内。“由于网站和咨询业务不属于金融机构，同时，国家对于民间借贷中介还没有一个明确的界定，所以并没有将其纳入监管范围，存在一定的监管空白。”上述人士表示，部分网络平台虽然依据' 央行的信用报告作为评级的依据，但' 人民银行的征信接口并未向P2P借贷公司直接开放。

“做P2P网络贷款有点像击鼓传花，如果借出人一直存在，那么平台就可以一直运营下去，如果资金借入人资金一时间周转不开还不了款，以新的借出资金还旧贷的情况较为普遍。如果有一天借出人突然不再出现，停止向平台借钱了，资金链可能就会断掉。”多位P2P网络贷款公司内部人士表示，借、贷双方的变动都会成为P2P借贷平台发展的制约。“每家P2P网络贷款公司都试图建立自己的信用体系，有的是用淘宝网的信用体系，有的抓取开心网、恒知网等个人信息，但借款人在不同网站上积累的信用实际上都是分割的，如果说在这家公司进入黑名单，换一家网站便是完全不同的情况。”业内人士普遍认为，如果人民银行能将网络贷款引入征信记录，或许可提高P2P网络贷款公司的信审效率。

西南财经大学金融学院教授、金融系副主任尹志超告诉记者：“这种新型的借贷模式意味着P2P业务网站已经类同于银行、' 信托等金融机构的功能，应该取得监管部门的批准。特别是随着网络技术的兴起，我国的金融监管当局更需将其纳入监管范围。否则，不仅会影响资金安全，而且民间资金大量通过这种渠道流转，国家却无从统计和掌握，容易造成地下钱庄的存在。”