撑起应对夏季灾害天气“保护伞”顺水鱼财经

7月下旬至8月上旬，全国各大城市进入主汛期，雷雨、大风、冰雹和短时强降水等强对流天气频频光顾。北京、武汉、成都、南京等地都遭遇不同程度的大暴雨或冰雹，不仅给市民出行造成严重影响，还导致家庭财产损失，一些城市甚至发生人身伤亡事故。那么，对于个人来说，该如何挑选合适的保险产品来应对夏季灾害天气？

以家财险抵御财产损失8月6日至7日，超强台风“梅花”自浙江、上海近海北上，给我国沿海地区造成一定经济损失，一些保险公司接到了家财险的报案。面对灾难天气，若要转移家庭财产风险，购买合适的家财险是一种有效手段。家财险的保障范围通常包括房屋、房屋附属物、房屋装修，家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等。目前家财险主要有保障型、投资型、组合型等三类品种。

保障型家财险的最大特点是保费低廉，保险期满后，所交保险费不退还。如阳光财险推出的“阳光e家财”，在保障房屋及室内财产意外风险的同时，还提供室内财产盗抢、用电安全、水管破裂，以及由宠物、雇佣与家政引起的事故风险保障。同时，根据保障利益的不同，产品分为经济型、综合型及全面型三个种类，价格各不相同。

投资型家财险兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论保险期内是否发生赔付，保险公司都会在期末按约定利率返还本息。因此投资型家财险除了基本保障外，还有满期给付金。如安邦保险“共赢2号投资型家财险”，投保人能同时享有家庭财产保障和保障金增值收益，且理赔保障金和满期给付金的领取额度互不影响。

至于组合型家财险，则既能保财产又保人身，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。

以意外险抵御人身伤害在北京、成都等地近期发生的强降雨过程中，发生因暴雨漏电、跌入污水井等市民涉水时不幸身亡的事故。因此，在充分重视自身安全的同时，市民应选择适当的保险产品转移风险，降低灾害天气可能带来的事故影响。

据了解，因雷雨、大风、冰雹和暴雨等灾害天气导致的人身伤害甚或身故，如今许多保险的寿险、意外险类保险产品均包含相应的保险责任，如“中意乐无忧个人意外伤害保险”，既含有意外身故保险责任，同时因意外引发的残疾，如达到意外伤害产品的残疾给付标准，该产品也可提供保障。

为减轻家庭经济压力，在投保寿险和意外险时，可选择搭配一些附加险，如医药补偿险、住院津贴险等，不仅保障范围增大，附加险保费支出也不多。如投保“中意乐无忧个人意外伤害保险”时，可搭配"附加乐温馨综合住院补偿医疗保险"，被保险人遭受意外伤害医治时还可获得相应的诊断、住院和特定门诊项目的费用补偿。