银监会规范理财产品顺水鱼财经

一款期限14天的短期理财产品，年化收益率为5%。这是否意味着500万元存14天，就能得到500万元×5%=25万元的收益呢？答案当然是否定的！因为得注意收益率前面的“年化”两个字。算实际到手的收益情况需要这样计算：25万元/365天×14天=9589元。如果不好理解理财产品这种计算收益率的方式的话，您可就参考考虑一下定期存款的计息方式。这就和3个月的定期存款基准利率是3.1%一样的道理这个利率是存1年定期存款能得到的收益率，不是说1万元存3个月取出来就能得到310元的利息。如果是这样的话，大家都不去存1年期的定期了，因为按1年期的定期存款利率3.5%来计算，1万元存1年才350元。

您是否曾遇到过这样的情况？到银行存款却被“忽悠”买了理财产品，着急用钱时取不出；承诺的所谓高收益无法兑现；原以为是实际“收益率”，到头来变成了“年化收益率”。而此次银监会颁布的新规中，对于上述银行营销行为下了一道“紧箍咒”。今后市民到银行被误导的几率或将大大减少。

按银监会新规要求，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

业内：警示意义大于实际意义

另据了解，此次《办法》中明确要求银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级。并对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。“针对私人银行客户的理财产品，通常意味着"高风险高收益"，所以对客户的风险承受能力有严格的要求。然而从新规的操作层面看，警示性意义大于实际意义。”' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)总行财富专家顾问团成员刘禹坦言，由于目前各商业银行对于理财产品的产品评级和客户风险测评并无统一标准，所以很可能在操作环节中会遇到一些问题。比如，按新标准不符合私人银行客户的人，依然可以通过银行的风险测评，去购买到原本只适合私人银行客户的“高风险”理财产品。 本报记者 黄艳丽