理财产品买长不买短顺水鱼财经

晨报记者 郭文珺

随着存款准备金率三年来的首次下调，市场资金有所宽松，银行理财产品的收益率也有所下滑，即便年底考核在即，银行的理财产品收益率也没有水涨船高。未来随着CPI的缓步下滑，市场普遍认为存款准备金率和银行利率有望出现进一步下降，银行理财产品也可能同步下降，因此在市场资金逐步宽裕的条件下，购买银行的理财产品不妨锁定中长期收益。但由于银行理财产品无法提前赎回，因此在购买时要充分考虑自己的现金使用状况。

在连续上调存款准备金率之后，此次存款准备金率的下调被市场解读为市场资金有望宽松，收紧的银根将逐步释放，在年内实现存款准备金率下调后，明年年初有望迎来降息，而一旦进入了降息通道，银行稳健型理财产品收益率下降的可能性也就大大增大了。对于已经在' 加息周期中习惯买短期理财产品的投资者而言，银行理财师建议大家要换个思路，不妨考虑在保持一定资金流动性的情况下，购买中长期的理财产品，以锁定收益。

目前来看，各家银行的短期理财产品一般都在30天左右，以往的超短期产品已几乎见不到踪影，目前短期理财产品的收益率一般都在4.8%-5.0%之间，即便在年底大限来临之际，理财产品的收益率也没有明显上升。

中长期理财产品受追捧

在银行短期理财产品收益率不高的情况下，银行的中长期理财产品的收益率则相对较高，半年至一年的理财产品一般都在6%以上，若理财产品的起点在100万元左右的话，收益率可达到6.5%，甚至7%以上。

考虑到市场资金有望进一步放松，银行的理财产品收益率可能随之下滑的情况下，投资者不妨考虑购买收益率相对较高的理财产品，以锁定长期收益。不过目前各家银行的中长期理财产品都相对热销，特别是稳健型的理财产品则更是热销，一般在产品发行的前2天就已卖空，因此建议投资者若有意购买中长期理财产品的话，要提前和客户经理预约，以便能预留份额。

中长期理财产品勿忘流动性

虽然购买中长期的银行理财产品能锁定收益，不过考虑到银行理财产品不能提前赎回，因此投资者在购买时，必须充分考虑在产品锁定期间，自己的现金使用状况，同时最好要准备一部分备用金，以备不时之需。银行理财师建议投资者不妨在重点配置中长期理财产品的同时，也适当配置部分短期理财产品，保证定时能有一部分资金使用。

对于生活波动较大，未来对于资金需求数量不定的人而言，可以考虑购买长期国债，一方面收益有所保证，同时未来一段时间若有资金需求，可以提前支取国债，损失相对较小。