滚动理财玩转不简单 购买产品时间有讲究顺水鱼财经

汇通网12月8日讯

临近年尾，由于监管层叫停了1个月以下的短期理财产品，导致市场上以1天、7天、14天等期限为一个投资周期的滚动型理财产品盛行，投资者只需购买一次，在不赎回的情况下，产品到期后投资本金会自动滚入下一投资周期。既满足了流动性的需求，也满足了高于银行储蓄的投资理财需求。不过，越来越多的银行推出滚动型理财产品，投资者在选择时也没那么简单，不同银行的产品存在不同的交易规则，投资者在选择之前，还是要先对滚动型理财产品做一下了解。

由于是滚动型理财产品，既然满足了流动性，那么这类产品的收益情况自然不如期限较长的理财产品。

以1天产品为例，目前1天期产品年化收益率一般在2%左右，不过各家银行的产品差异也很大。有的银行在一段时间内给出的预期收益是固定的，如交行“得利宝·天添利”C款至尊理财产品，自10月17日以来，一直保持2.5%的年化收益率。有的产品根据客户每笔投资本金参与理财天数的长短，提供阶梯递增式预期年化收益率，持有时间越长，理财收益越高。如建行的“日新月溢日日型”产品，持有7天以下的，预期年化收益率2.05%；7天以上（含）但少于14天的，预期年化收益率2.2%；最高是持有90天以上（含）的，预期年化收益率3.45%。

以上产品预期收益率还是相对固定的，1天期产品中只有上海银行的“慧财易精灵”根据资金运作情况每天报价，最近一天的报价是年化收益率4.6449%，11月份以来始终保持在4%以上，最高曾达到5.1359%。这一收益率水平已接近3年期储蓄利率，而且每天报出的收益率都是实际年化收益率。

购买产品时间有讲究

目前7天滚动产品的收益率基本在3%—4%左右。如中行的7日有约产品给出年化3%的保证收益率；' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 深发展(' 000001,' 股吧)的聚财宝周添利产品（7天），给出年化4%的保本浮动收益率；' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)将其“周周享盈”1号理财计划产品的预期年化收益率由原先的2.6%提升至当前的4%。

相比收益率的差异，7天滚动理财产品的购买时间有讲究。目前市场上7天滚动理财产品主要有两类，一类是每天可以买，第二天计息，7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品，共分为5号，周一买1号，周二买2号，以此类推，每天买到的产品都是第二天计息，最大限度地提高了资金利用率。但还有一类产品是每周只有一天是起息日，其它时间买就会有个空白期，要等到起息日才开始计息。如一款产品每周三计息，如果投资者在周二买，则第二天就可以计息，如果是周三买，则要等到下周三才开始计息，无故多了7天的空白期。所以投资者购买这类产品的时间有讲究，至少要先了解产品的计息方式。

购买产品别忽视细节

另外，滚动型理财产品还有一些细节需要了解。首先，这类产品大多数不计复利，下一个周期只是本金滚动投资，一般每周或者每月的固定一天会将这一阶段的利息打入个人账户。其次，不同产品的资金赎回倒账时间也有差别，以1天产品为例，此类产品也叫T+0理财产品，流动性非常好，号称现金管理工具。如某银行产品在存续期内任一工作日的 9：00-15：30，客户可选择赎回，赎回的投资本金与收益一般在下个工作日返还至客户指定账户。而有的银行却能做到在工作日的9：30—14：30时间内，赎回资金立刻到账，其余时间赎回第二天9：00也能到账，灵活性可见一斑。