年终奖咋花最合理顺水鱼财经

咋用年终奖？“储蓄”的有49人，占28%；“孝敬长辈”的21人，占12%；“过年花销”的27 人，占15%；“购买生活必需品”的12人，占7%；“旅游”的12人，占7%；“其他”的54人，占31%。

盼星星盼月亮终于盼来了年终奖金。接下来该咋花也许让一些人有点困扰买东西感觉啥都挺贵，可投资又找不到合适的道儿。如何打理这笔钱，着实费心思。如何才能把钱用在刀刃上？听说有人能让钱越花越赚，到底是不是真的？

样本A

2000元年终奖

1200元给父母买礼物

25岁的小史在长春一家私企打工，目前在长春租房居住。面对由1200元现金、500元购物卡、两箱饮料构成的约2000元的“年终奖”，小史打算这么处理：饮料“犒劳”自己；超市购物卡打算买些来年的生活必需品，再买些土特产过年时带给老家的亲友；1200元则打算给父母买礼物，“一人一件羊毛衫吧，能够用就不错了。”

专家建议：存现金再刷卡有赚头

（' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)总行财富专家顾问、长春分行西安大路支行副行长刘禹）

把到手的年终奖现金存入银行卡，然后刷卡消费。因为年末很多银行金融机构也会推出刷卡消费多倍积分、刷卡消费有奖等活动。

样本B

3万年终奖

剩余房贷提前还

36岁的长春市民宋强（化名）是一家民营企业的部门负责人，今年年终奖3万元。宋强对此早有打算：“贷款利率涨得太高了，我打算凑齐5万多元，提前把投资的一套小户型剩余贷款还了。”

专家建议： 保险“守门员”也不能忽视

（' howImage('stock','1_601318',this,event,'1770') 中国平安(' 601318,' 股吧)人寿保险吉林分公司首席理财规划师' target='_blank' >张勇）

家庭理财就像一场足球赛，要有前锋、中场、后卫、守门员。比如，10年不用的钱可买股票 、基金这样的“前锋”，而养老、子女教育，可购买分红型万能险理财产品作为“中场”，短期需要用的钱是“后卫”，保险则是“守门员”。很多家庭在资产配置上很容易忽视“守门员”的作用。如果不急于还房贷的话，同样一笔钱可考虑用在养老、意外风险等方面。

11万年终奖

是投资还是储蓄 拿不定主意

样本C

今年28岁的迟先生，从事汽车销售工作，今年由于公司效益好，年终奖收入颇丰，到手近11万元。在月薪不菲的迟先生看来，这是一大笔闲钱，存起来似乎更符合习惯。但过去一年里，物价上涨得那么快，面对多种投资渠道，他还有些跃跃欲试。究竟把这笔钱保守地用作储蓄，还是投资股市、黄金、基金，或者购买银行理财产品，他还有些拿不定主意。

专家建议：金价走势微妙 应少量分次买

（吉林省金银珠宝城黄金投资分析师欧景新）

当前股市、房地产市场行情都不好，金价同样处于一个微妙的时期。建议年终奖收入较高的投资者，可以考虑每年连续性的购买一些官方发行的有' 收藏价值的贵金属纪念币或者金条。不过在当前金价走势不明朗的情况下，建议少量分次购买。' 现货黄金投资比例大概占家庭总资产的10%~20%为宜。

金点子

年终奖该咋花？先摸摸钱袋子

同样1万元年终奖，10个人可能有10种不同的使用方式。理财专家建议，不论是哪种方式，年终奖配置的基本原则是“视个人资金状况和风险承受能力”。

5000元以内：可存款做风险备用金

浦发银行的刘禹建议，如果把这笔小钱当做闲钱处理，在家庭资产构架中，不妨以储蓄为主，在储蓄期限的选择上，尽量选择短期储蓄，作为家庭风险备用金使用，如急需用钱也方便支取。平安人寿的张勇表示，无论钱多钱少都有适宜的保险产品。

5万元以内：可考虑低风险理财产品

除了储蓄，购买银行理财产品能获得较高的收益，也是一个不错的投资选择。因为目前银行理财产品的门槛大多是5万元起存，对于年终奖过万但不足5万元的人来说，可以采用凑的方式，把平时积累的一部分闲钱加上不足5万元的年终奖，凑足5万元去购买低风险理财产品。

10万元左右：长期不用可投资基金

刘禹建议，可按这笔钱多长时间内不会动用的预期来选择合适的投资渠道，大致分长中短三个期限：长期不用的，适当投资基金，不建议投资股票 。中期不用的，建议以购买银行理财产品为主。短期不用的，可选择3个月定期这样的储蓄产品。

延伸阅读

年终奖需缴多少税？

按国家' 税务局相关规定，年奖金计算公式如下：

1.如果雇员当月工资薪金所得高于(或等于)税法规定的费用扣除额的，适用公式为：应纳税额＝雇员当月取得全年一次性奖金×适用税率-速算扣除数；

2.如果雇员当月工资薪金所得低于税法规定的费用扣除额的，适用公式为：应纳税额＝(雇员当月取得全年一次性奖金-雇员当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)×适用税率-速算扣除数。

在不考虑五险一金的情况下，举两个例子：

第一种情况，甲12月月入5000元，并发放当年年终奖1万元，12月工资5000元，减除3500元费用扣除标准，按适用税率3%计算，即：（5000-3500）×3%=45元；年终奖10000元，首先除以12个月约为833元，对应的适用税率3%，则年终奖应缴' 个税10000×3%=300元。总计某甲应缴个税345元。

第二种情况，乙12月月入1万元，并发放当年年终奖3万元，12月工资10000元，减除3500元费用扣除标准，按适用税率20%和速算扣除数555计算（10000-3500）×20%-555=745元；年终奖30000元，除以12个月为2500元，对应适用税率10%和速算扣除数105计算，即：30000×10%-105=2895元。总计应缴个税3640元。

怎样发奖扣税更少？

从员工及企业的角度来说，该如何在遵守国家税收' 法律法规的前提下，采取一些合理避税的方法和举措，让自己或员工们降低税务负担，多拿年终奖呢？理财专家建议，首先是从员工方面来说，可以通过申请分摊提成、年终奖等大宗收入的方式，降低收入的税级，达到税率的降低。比如某员工的年终奖收入是2万元，如果按照2万元来计算，税级则会较高；但如果该员工申请分两次拿年终奖，每次一万元，税率自然会低很多；企业方面，则可以通过年终奖收入的多元化来达到降税的目的。比如，公司除了一次性发放的现金收入，也可以考虑增加员工的福利形式，如为员工购买保险等，既增加了员工的福利，提高了员工的积极性，也在一定程度上达到了合理避税的目的。另外，企业也可以考虑拆分奖金到每个月，分拆后的奖金可以填补到工资少的月份，这样，可以在一定程度上解决因年终奖发放过多而税级增高的问题。

经济学原理

比较优势理论

“两利相权取其重，两害相权取其轻”。经济学中最重要的原则之一“比较优势理论”提示我们：为了实现产出的最大化，我们每个人都应该专门从事自己具有比较优势的行业，然后去交换其他商品。而做好家庭（个人）理财的第一步是创造更多的家庭收入，然后合理分配收入。消费、投资、储蓄、贷款要合理分配、兼顾眼前和未来。

网上晒年终奖

单位给员工发馒头最雷人

最近，论坛、' 微博上，年终奖这个话题一下子热了起来。

最雷人：网友“刀刀”发帖称，今年不少单位给每位员工发馒头作为年终奖，馒头寓意“蒸蒸日上”。

最实用：网友“浪子”是销售人员，经常在外面跑。他每年拿到的年终奖其中一定有一个洗脚盆，后来升级为足浴器。几年下来，家里其他成员差不多都有自己的专属脚盆。

最恶搞：玩具便便。网友“维尼”如此解释：“领导发这个玩具便便，就是"发愤"，这不就是让我们发愤图强吗。”