理性看待“万人迷”银行短期理财产品顺水鱼财经

2011年，彻底让银行的短期理财产品成为了家喻户晓，人见人爱的“万人迷”了。

说它是理财中的“万人迷”一点都不为过。据权威报告显示，2011年我国银行理财产品的发行有明显提速迹象。全年发行数量为22441款，较2010年上涨100.58%；发行规模为16.99万亿元人民币，较2010年增长140.99%。无论是产品发行数量还是产品发行规模，其同比增速均大幅超过2009年和2010年。

至于去年银行理财产品出现爆发式的增长，主要有两方面原因: 一方面是银行为了符合" 银监会对银行每个阶段的存贷比考核，进行白热化的揽存行动，而发行银行理财产品就是最直接有效的方式。另一方面，存款负利率状况持续而居民投资渠道有限，由于股市，楼市，基金等主要传统投资渠道的惨淡，高通胀之下，在没有更好途径来跑赢通胀的时候，多数保守型投资者就把资金转向更为保守稳健的银行理财产品了。这种供需两方的巨大需求，就为2011年银行理财产品大行其道提供了华丽的剧本基础。

其实，全民都购买银行理财产品的现象，是一种盲目跟风的理财行为，也恰恰反映了目前整个金融理财市场和投资者的不够理性成熟，银行理财产品是一种短期理财的好方式，但并不是每一个人都适合的理财方式，这种产品更适合那些暂时有闲置资金并在短期内就将使用的投资者，比如小企业主短期的闲置资金，又或者说股民基于股市长假的一种选择，另外，投资者在挑选理财产品时，不能仅以收益率高低论英雄，所有的理财产品所标注的收益率只是预期最高收益率，并非最终的实际收益率，而实际收益率很有可能低于预期收益率。投资者应该充分了解理财产品的投资方向、获利条件、是否保本保收益、投资期限等等，然后再根据自己的资金使用情况、风险承受能力等理性选择，切不可盲目投资。而像一些比较长时间内都是闲置的资金的投资者来说，这种短期的理财方式就未必很合适了。像需要长期规划的" 养老金和子女教育金等，基金定投会更合适。当然，对于目前国内外复杂的经济形式下，作为稳健的投资者，投资市场还不明朗的情况下，暂时将一部分资金配置银行理财产品，等到投资市场机会比较明显的时候，再转向股票 ，基金，房地产市场，也不失为一种好策略。

从资产配置的角度看，对于一个家庭来说，全面的理财规划需要将短，中，长期的理财目标进行有效的结合，资产配置可以分为风险型资产，稳健性资产，保本型资产，保障型资产，而银行的理财产品有部分是属于保本型资产，另外一部分是属于稳健性资产，所以一个家庭的资金，不能全部配置到银行理财产品，还需要将部分资金配置到风险型资金，像股票 ，基金，黄金外汇等，保障型资产，像储蓄型保险，实物黄金等。只有结合自身家庭的收入支出情况，风险承受能力，理财目标等综合因素，才能制定合适的资产配置方案，实现家庭资产长期稳健的保值增值。

因此，大家以后需要理性看待这个“万人迷”，不要盲目地成为追星族。

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