六一理财为孩子未来加分顺水鱼财经

孩子是现代家庭的中心，围绕孩子的资产配置自然也成了整个家庭理财的核心。在今年六一儿童节到来之前，已经有金融机构打出了儿童节理财的概念。理财专家认为，' 儿童理财遵从的是长期投资理念，诸如教育储蓄、基金定投、黄金定投、教育保险等，都是家长为孩子投资的比较好的方式。有意为子女购买这3类理财产品的父母，在选择时需要注意产品结构搭配等问题。

教育储蓄：零存整取盘高利息

本周一，' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)推出一款专属儿童节的理财产品“七色光理财”，理财期限60天，预期年化收益率5.10%，50000元起认购。该行南京分行相关人士表示，针对六一推出主题理财产品，不在于产品本身与儿童理财需求有多契合，关键是要引导儿童理财的意识。

记者了解到，针对儿童理财，银行最常见的业务是教育储蓄。这类账户属零存整取定期储蓄存款，储户须是4年级（含）以上的学生，最低起存金额为50元，按月存入固定金额，本金合计最高2万元。存期分1年、3年、6年3种，一般按整存整取定期储蓄利率计息，比起普通的零存整取利率更优惠，并且享受国家的免税优惠。

光大银行理财师提醒，教育储蓄实质为零存整取储蓄存款业务，一般来说，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；3年期教育储蓄适合初中以上的学生；1年期教育储蓄则适合高二以上学生开户。客户需要注意的是，开户时储户与银行约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补存，否则视为违约。

基金定投：长期坚持积少成多

“由于教育储蓄最高限额2万元，对于孩子教育是远远不够的，因此对于想为' 孩子理财的客户，我们一般建议做基金定投。”' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)南京分行理财产品经理朱丽华表示，基金定投、零存整取都比较适合儿童理财，主要是在强制储蓄教育金的同时，培养孩子存钱的习惯。

事实上，近年许多父母会在儿童节为孩子开立一个基金定投账户作为给孩子的节日礼物。华夏基金南京分公司副总经理付冬解释，对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，通过时间拉平投资风险，享受复利的投资回报。根据测算，假定父母从子女3岁时开始，每月投入500元进行基金定投，一直持续到子女18岁，累计投入9万元。以上证指数从1993年1月开始至2007年12月的实际收益率计算，15年时间可利用基金定投积累40万元左右的资产。

' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)一位理财师建议，在孩子0-15岁时，由于离上大学还远，风险承受能力较强，定投可以追求高风险、高收益的品种，比如指数型基金；但孩子长到15岁时，高等教育金储备应逐渐趋向于保守，每月定投应选择债券型基金，并将已积累的教育金从指数基金转向债券基金或稳健的银行理财产品，以获取稳定收益。

黄金定投：小金库也要求保值

“我们建议父母为子女规划一些中长期的一揽子产品，从基金定投这些风险产品到零存整取这类无风险的产品都要配置一些，包括"存金通"定投这样的产品。”' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)江苏省分行营业部理财师颜志杰表示。

他分析说，儿童理财的核心投资理念就是长期，长期保值性和收益好的产品都可以配置。例如，黄金定投，每月定额或定量买进黄金，记在孩子账户名下，长期看也能平摊风险和成本，从而最大限度地规避金价波动的投资风险。

广发银行个金部客户经理' target='_blank' >张伟亮也表示，如果为子女理财，基金定投、压岁钱储蓄、黄金定投等还是最普遍的方式，可以培养孩子的理财能力。不过，黄金价格波动比较大，变现过程中成本比较高，为孩子理财配置不宜占比过高。

现代快报记者 刘果