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本报漫画任梦真
【案例】：余女士28岁，月入3500元，其先生30岁，月入12000元，有车有房无负债。今年10月份即将生下龙宝宝，想给孩子从出生之时就上份保险，兼具保障与理财功能。
理财方案设计：余女士夫妇二人都很年轻，正处在事业发展的上升期，因此考虑长期持续缴费的产品。鉴于两人收入较高，没有负债，在扣除每月的基本生活费用外，每月1319元的保险消费是比较合理的。考虑到孩子18岁上大学时需要一笔相当额度的教育费用支出，如果不提前准备，届时家庭的负担会相对较重，因此应提前为孩子准备兼具保险与理财功能的教育险种。
设计思路：其实在孩子一生的教育支出中，上大学和留学是支出最多的教育费用。一次性支出一大笔，而且孩子独立步入集体生活，生活的支出也很大。上述方案是在孩子18岁时一次性给付一笔教育金。在孩子28岁的时候给付一笔婚嫁金，此后，余女士还可以继续在孩子婚后每两年给其一笔生活补贴，这笔现金流一直到75岁。在孩子75周岁的时候，一次性返还15万，让其' 养老金更加充足，也可以到国外享受更好的老年生活。
指导专家：北京国寿理财规划师' target='_blank' >马洪志
本报记者苗慧
