上半年，银行理财产品让人直呼“上火”顺水鱼财经

汇通网7月17日讯2012年上半年，你想象不到银行理财市场竟会比2011年还要火，除了理财产品的数量、频率、规模，更多的还有来自市场的需求。“疯抢”、“秒杀”等词汇成为众多银行理财师谈到最多的形容词，投资者的热情，真的让他们“hold不住”了。

2分钟，2800万规模的

理财产品被“秒杀”

“5月份，我们有一款产品发行公告刚出来，2分钟的时间，2800万元的资金规模已经被抢购一空，那个速度真是快。”这是上半年，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)私人银行家理财中心主任郭玲印象最深的一次理财产品发行盛况。

其实，2012年上半年，各家银行都遇到了客户抢购理财产品的情况。“基本上产品一到期，就会有客户上门表示继续购买新一期的理财产品，他们还带来了新客户。”郭玲回忆。

资本市场的不景气，完全没有扼杀投资者的投资兴趣，相反，他们对银行理财产品的追逐让银行理财师大呼“快hold不住”了。据' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)郑州分行零售部孙禄介绍，上半年他们共发行普通收益理财产品20多亿，高收益理财产品200多亿，其中多种产品受到广大客户追捧，出现了“秒杀”的销售热潮。

“股市不稳定，大部分投资者在资金撤走后，一直在寻觅更安全的投资途径，而银行理财产品相对定期，收益高出好多倍，而且收益稳定，可长可短，因此3个月以内的理财销售一直很火爆。”郭玲解释。特别是6月份第一次降息后，投资者认为要提早锁定收益，以免资金受损。

新闻背景

自去年以来，' target='_blank' >央行3次降低存款准备金率，使得银行特别是大型银行的资金头寸渐渐宽裕起来。在此情况下，银行短期理财产品收益率这一反映市场资金供求关系的“跷跷板”也正在发生微妙变化。

楼市限购、股市低迷、民间借贷危机、房地产' 信托面临兑付风险，还有贵金属开始进入下行通道，凡是过去几年收益率比较高的理财渠道，现在基本上都不行了，而银行理财产品正成为各路稳健资金的首选。

鼠标一点，网上购买理财产品让上门客户“抓狂”

张松（化名）是郑州一家高校的老师，今年3月份在理财师的提醒下，他选择了一款人民币理财产品，3个月的年化收益率为5.1%。产品到期后，他原本想再购买一些，听银行理财师说产品比较紧俏，于是上午8点半就等在银行门口，可到了营业时间，被理财师告知，该产品已经销售完了。

“明明刚开始销售，为什么这么快就没了，是不是你们银行内部预留了？”张松质问理财师。对此，理财师也表示很无奈，因为早在头天晚上，很多投资者已经在' 网上银行下单认购，当其他的客户还在网点购买时，掌握网上银行技术的客户早已先行一步。

以上这件事，就发生在工行，据工行河南省分行营业部营业中心金融理财师' target='_blank' >李宁宁介绍，尽管6月份降息了一次，但对于银行理财产品来说，降息后的收益并没有减少太多，一些有先见之明的客户，早早就着手准备。但随着7月份的再次降息，想获得之前的收益已经很难了。

新闻背景

相对于物理网点而言，网上银行具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等优势，对商业银行完善客户服务、稳定客户群、提升客户价值发挥着十分重要的作用。

基于此，工行、招行、' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)、' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)等各商业银行纷纷重视网上银行发展，不断丰富' 网银产品和功能，大力引导客户通过网上银行办理业务，让客户足不出户就能享受快捷便利的绿色金融服务的同时，也可大大降低银行运营成本，减少社会资源消耗。

规避风险，担保客户“转战”银行理财产品

在郑州做汽车配件的吴先生，去年在担保公司做理财投入了200万元，在郑州民间借贷市场资金链出现问题的前两个月，凭借做生意的直觉，吴先生把钱抽了出来。至今，他还很庆幸自己的“第六感”。

没有了高收益，但本金至少是保住了。经过这一轮的折腾，吴先生看到了投资的风险，在选择理财产品时，记住了“安全性”。为此，他经过多轮比较后，选中了浦发银行“同享盈”系列，这款年化收益率为5.8%的产品。

据浦发银行私人银行家理财中心主任郭玲介绍，今年上半年，像吴先生这样的情况很多，民间资本引发风险后，大多数客户已经把安全看得比任何都重要。

“知道惧怕风险，而不是一味图收益，这是投资者心态的重大转变。”郭玲说。

采访中，各家银行理财师也都阐述了类似的观点，从客观的角度来看，银行理财产品热销，很大一部分原因，来自于投资者风险意识增强，在稳中求得资产的保值和增值。

新闻背景

担保公司服务于银行，帮需要资金的企业担保，从银行获得贷款。但在河南，这仅是担保公司业务中的一小部分。

更多的是担保公司安排借款人和放款人直接对接，由担保公司作保，签署一份3方合作协议，放款人直接将钱按照协议约定借给借款人。

如果协议约定还款时间到了，借款人没有能力偿还，将由担保公司按照协议无条件代为偿还，这也就是所谓的“郑州模式”。

从理论上来讲，“郑州模式”能够最大限度上保证放款人的利益，且符合相关' 法律规定。但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化，让放款人接受这种融资模式的是高息诱惑。

信托理财，成高资产客户眼中的“香饽饽”

这是一个追逐利益的时代，即便在市场不好的大前提下，银行仍会推出一些高收益的理财产品，吸引贵宾客户，因为这类产品，起点在100万元以上。

“今年上半年我们推出了一款股权质押类信托计划，年化收益率为8%，100万元起点，没想到上亿元的规模，半天就募集齐了。”' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)河南省分行个人金融部产品经理郑峰如是说。尽管上半年发行此类产品较少，但是十分受高端客户的欢迎。

记者在工行、建行、招商银行等，都得到了一致的答案，因为投资门槛的存在，信托理财市场的客户以高端投资者为主。以往，这部分客户在证券、基金市场中找机会，今年这两个市场机会都很小，于是开始流向了信托市场。

新闻背景

作为一种门槛较高的投资渠道，信托投资具有收益高、门槛高、期限适中、安全稳健的特点。信托理财产品的投资门槛普遍在100万元以上，投资年限在1～3年，年化收益率在8%～13%（降息前），明显高于银行利息和银行理财产品。从近年来信托理财产品的兑付情况来看，信托产品到期兑付都是100%，说明信托理财产品风险低。

同时，信托产品的发行机构是中国' target='_blank' >银监会监管之下的信托公司，而信托公司大多数为政府控股，实行刚性兑付，避债避税，又有较高的收益率，使得信托理财产品成为当前中产阶层投资理财的首选品种。

理财师语录

不要等产品，如果目前产品符合投资需求，中长期的都可以考虑。' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)河南省分行营业部营业中心金融理财师李宁宁

要了解财富对于自己的意义。' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)河南省分行金融理财师郭峰

做一个精明的投资者，要集智慧和勇气于一身。中国银行河南省分行个人金融部产品经理郑峰

帮客户跑赢CPI是理财师的责任。浦发银行私人银行家理财中心主任郭玲

招商银行不会主推某款产品，而是根据客户需求，进行合理的资产配置，让他们的资产更安全。招商银行郑州分行零售银行部高级产品经理吕曼华

投资理财，该出手时就要出手。