
当前位置:">首页 · 新
金融网 ·" P2P · 正文
庞氏骗局不断,你可能不知道自己的钱这么危险!
2016-08-02 16:29 凤凰
财经 1
摘要对于一种
金融创新来说,不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度;相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”,而是应该在更加良性的基础环境
支撑和外部监管约束下,使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”,转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。

在网贷行业成交量再创新高的情况下,P2P网贷行业贷款余额也随之走高。今天,有统计
数据显示,P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元,是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍。
我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点:
1、P2P网络借贷平台数量众多,地域分布广泛;
2、
市场交易规模巨大,远超其他国家更为成熟的P2P网贷
市场;
3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规
金融业务或经营实体企业;
4、大量平台成为模仿
银行业务的信用中介或存在自融现象;
5、互联网或
金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规
金融的线下模式,并且由于客户质量低以及征信信息缺乏,P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。
正是这些所谓的“中国特色”,使我们的网贷平台运营存在着很多
风险,归结起来,主要有这三种:
一是流动性
风险。
简单说,流动性
风险容易导致资金链断裂,平台自融出现问题,资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期
债务。
二是借款违约
风险。
其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现,将会导致一些
融资项目出现违约。大
数据分析技术以及合理的计量模型,则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约
风险溢价,从而促进P2P网络借贷平台健康发展。
三是操作
风险。
由于平台
数据获取主要是基于业务的
交易数据,形成维度单一,再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为,使得互联网
金融的大
数据风险控制在操作中存在
风险“有偏”隐患;
这三种
风险更多是由于平台建设不完善导致,不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台,骗局往往有这么几种模式:
一是简单自融模式,大多采取高息、拆标的手法,利用
投资者的逐利心理进行
融资。
二是多平台自融自担保模式。
三是短期诈骗,多利用
投资者赚快钱的心理。
四是“庞氏”骗局。
具体是怎么是操作的呢?跟大家说下面这几个典型骗局,就明白了!
骗局一:高额年化
收益做诱饵
由于目前民间投资渠道狭窄,
银行利息又很低,很多P2P网贷往往以高额年化
收益为诱饵,令
投资者心动不已。
“目前P2P平台年化
收益率一般在10%~15%,也有P2P平台给出20%,甚至是30%的年化
收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化
收益率,根据投资期限不同,基本在8%至14%。
这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩,很多缺乏
风险防范意识的投资人容易被高额年化
收益所诱惑,忽略了年化
利率越高,违约可能性越大。
骗局二:前期准时付利息或红利
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难,借款逾期的现象。与此对应的是,银率网最新统计
数据显示,截至7月15日,7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中,失联36家、跑路3家,二者合计占比高达62.9%。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。
很多失联的P2P网贷平台老板,一开始为取得
投资者的信任,会按照协议准时付利息或红利给
投资者,比如P2P平台行行贷在老板跑路前,也按时支付利息给
投资者。
“平台用这种‘小甜头’的方式,让
投资者们放松心理戒备,从而对
投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出,这样做的目的,就是让
投资者吃下受骗“定心丸”。
骗局三:发布虚假投资项目“秒标”
所谓P2P网贷平台,一般是网贷公司提供平台,借贷双方自由竞价,撮合成交。“你有钱,他要钱,我搭个台来撮合”,这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。
按理P2P网贷平台的
收益,应该来自“撮合”的佣金,但是现在一些P2P网贷平台的
收益不在于此,而是虚构一些热门标的(投资项目),一上线就被“秒抢”,行业话叫“秒标”,忽悠很多
投资者进行投资,然后骗取投资人资金,用于自己
融资与敛财,进行经营其他项目。
“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术,以“秒标”的火热和紧迫性给
投资者造成项目很有投资价值、
收益高、客户多的错觉。
“其实很多都是平台自己造的假标,或者是自己发标自己投,这是一种骗术。”,跑路平台为招揽人气,吸引更多的
投资者,故意发放众多短期项目“秒标”,制造假象骗取更多的
投资者上当受骗。
骗局四:拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍,
收益并不是通过公司的业务来赚钱,而是利用新投资人的钱来向老
投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象,进而骗取更多的投资。
“e租宝”就是这种玩法,而此次出事的行行贷,其董事长跑路也有此类迹象,主要是由于温州与台州兑付很凶,导致资金链断裂。
“这种手法,通常是在短时间内,
投资者能获得回报,但随着更多人加入,资金流入不足,最下线的
投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板,把钱用在了别处,比如还
银行的欠债,投资
股票 ,满足自己的生活消费等,承诺给
投资者的利益都是用后来
投资者的钱去返还前期
投资者的利息和本金,拆东墙补西墙,一旦资金链断了,最后只能跑路。
1">2" >下一页" >阅读全文