理财收益要按产品期限计算顺水鱼财经

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这几天市民张女士有些郁闷，半年前购买的10万元人民币理财产品到期，受益却“大减”了。“当时明明听说收益可达5%，现在告诉我那是一年的收益率，产品的期限是6个月，所以收益就得除以2。”对此，张女士无法接受。

预期收益5%到期却缩水

原来，半年前是张女士第一次购买人民币理财产品，当时在银行左挑右选买了一款“收益”为5%的6个月期产品。“当时我自己算了一下，购买10万元的产品就可获得5000元的收益，心里非常满意。”张女士告诉记者，终于盼到这款产品到期，可是打印账户折子后却发现，到账资金仅为102500元。这让她很是纳闷明明是5%的收益，怎么只有2500元的收益呢？难道没有达到预期“收益”5%？之后，她给客户经理打电话咨询，对方答复确实收益达到了之前的预期为5%，这下更让她疑惑了。

“后来客户经理向我解释了，之前所说的"收益"实际上是预期的年化收益率，也就是一年的收益率。而我购买的产品期限为6个月，就需要将年化收益除以2。”尽管解释清楚了，张女士还是感觉非常郁闷。

年化收益率一般按365天计算

其实，在许多初次购买理财产品的投资者中，并非仅有张女士遇到此类困惑，将银行的“预期年化收益率”当作实际“收益”的大有人在。对此，一位银行理财师提醒投资者不要混淆概念，要真正理解“年化收益率”的含义：假设银行推出一款4个月期的年化收益率3%的产品，投资者在4个月到期后实际收益率为1%，除非在这款产品到期之后连续找到另两款4个月期的年化收益率3%的产品进行无缝对接，否则一年收益率3%只是一个账面数字而已。

假如购买30天的理财产品，年化收益率是2.8%，那么1万元30天后就有280元的收益吗？当然不是。年化收益率一般按365天计算，持有30天，预期收益就应该是30天的收益，也就是1万元×2.8%÷365天×30天=23.1元。

记者黄培红/文