企业主稳健投资 实现资产保值增值顺水鱼财经

刘先生，某实业公司老总，37岁，深圳人。其太太孙小姐，32岁，在公司任财务总监。夫妻育有1女，今年8岁，在保险公司购买有少儿健康保险。刘先生家庭整体年净收入300万元，现夫妻双方总资产1200万元，其中刘先生800万元，孙小姐400万元。由于工作繁忙，家庭理财上， 仅有投资200万的股票 ，目前已亏损20%，其余全部是银行储蓄，夫妻双方投资心态以保守为主。

理财目标：

1、家庭资产的保值增值；

2、为女儿准备教育金。

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理财分析：

刘先生一家财务状况良好，房产、汽车均为一次性付清，家庭基本没有负债。所经营企业稳定，受全球经济衰退影响不大。但是刘先生除了银行储蓄外，投资理财只配置了股票 ，资产增值能力完全不足。存在以下几点误区：

1.资产配置单一，理财产品缺乏多样化；

2.现金配置过多，固定收益类产品和浮动收益产品配置较低；

3.缺少长期投资的理财产品。

因此我们建议刘先生在资产配置上以固定收益" 信托产品为主，辅之以浮动收益的阳光" 私募基金，实现家庭资产的最大化增值。

理财规划：

1、资产的保值：

a）集合信托理财计划：银行存款收益较低，不能抵御通货膨胀，可以选择更加稳健的金融产品补足。固定收益产品信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为首选，在现有市场风险体系下能够给到客户一个比较稳定的投资回报。信托产品虽然不承诺保本，但至今为主信托产品还未出现未如期还本付息的情况。具体配置是将资金分为两个300万分别配置一个一年期和一个两年期信托计划，预期年化收益分别为9%和10.5%，基本能做到通胀时代的保值。

b）保本类基金：目前全球经济环境不是很乐观，建议刘先生配置100万保本类基金，即使市场继续恶化，本金可以100%保证，一旦市场出现机会，能够给投资者一个很好的回报。

c）货币基金：货币基金是专门投向无风险的货币市场，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征，建议刘先生可将100万配置该类产品。(预计年化收益1.5%-3%)

按照上面的配置，刘先生每年能至少获得稳定的9%的收益，并且固定收益型产品的配置为600万+100万+100万=800万，占了资产的75%，符合刘先生的稳健投资风格，并且能够来来固定的收益，强于股市里被套，实现了资产的保值。

2、资产的增值：

a）阳光" 私募基金：阳光私募基金是大额投资者资产配置的最优选择，它是经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票 市场的基金，阳光私募基金规范化，透明化，由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。阳光私募因其追求绝对收益，并且有收益分成机制，可以最大限度地激励基金管理人，因而其业绩也远超公募基金。随着创新型私募基金的多样化，给私募行业和投资者带来了很多惊喜。建议刘先生用300万配置阳光私募产品，通过专业的第三方理财机构挑选，一般通过格上优选的私募产品能稳健获得30%左右的年收益，如果选择做" 股指期货对冲的创新私募产品，收益可能会更多，刘先生在通过以上固定型产品的优化配置后，完全可以一搏高收益浮动性的阳光私募产品。

b）公募基金：公募基金作为" 大众理财工具，因其具有集合理财，专家管理的优势，可以有效地节省时间和精力，是目前良好的投资工具。基金要做好配置，通过配置不同投资风格的基金产品可以有效地降低投资风险和获得稳健的收益，建议刘先生配置100万。（股票 型基金的长期投资收益率在8%-20%，混合型基金的长期投资收益率在6%-15%，债券型基金的长期投资收益率在4%-8%。）

3、流动性的安排：刘先生可以讲年收入的300万存银行活期，资金要求做到灵活，如果放在活期账户，一个月的利息是1232.87元。按招行最普通的1个月短期理财，预期收益只有5%来计算，一个月的理财收益是12328.76元。普通活期存款与普通理财产品的收益差是10倍。而这10倍的差距业基本可以满足刘先生家庭一个月的日常支出。

4、为女儿准备教育金：刘先生女儿8岁，未来安排出国留学。建议配置银行10年期分红险。年缴50万，分5年缴清，10年到期总回报按中等红利计算接近380万，基本能满足其出国留学需求。建议将刘先生作为被保险人来投保，等10年到期后资金再用来作为女儿留学费用。

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