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对大数人来说，理财一直不是一件容易的事，除了经济形势难以判断，理财者面对众多财经信息，如果没有专家解读和剖析也很难明了各种信息，特别是普通的理财者，他们并非专于此道，也没有足够的财力支付专业财富管理服务,对于他们，理财如何可以简单而轻松呢？' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)零售金融总部常务副总裁刘建军认为，社交网络给银行“提了醒”，这正是解决这个问题的有效方案。
记者：“i理财”推出已经两年多，得到了越来越多客户的认可。招行基于什么样的考虑推出的这个服务？过去两年实践情况怎样？
刘建军：面对种类繁多的理财产品，理财者需要专业而清晰的帮助和指引。这也是我们开启“i理财”服务的初衷所在，希望能让更多的人能享受到招商银行专业的理财服务。
2010年4月，我们推出了国内首创的“i理财”网络互动银行，实现了网上开立招商银行账户、空中理财经理一对一专业理财服务、为客户提供专属理财产品等“一站式”投资理财服务，为“宅男宅女”们提供了足不出户即可享受到招行高品质的理财服务。
过去两年的实践让我们很有信心。一个服务能够让用户打心眼里感受到理财生活更轻松了，我相信“i理财”具有顽强的生命力。
记者：经过试用，我发现除了方便投资者的理财外，对于理财知识或者素质的教育，这个平台也有独到之处。
刘建军：没错，社交网络最近的流行很重要的原因就是改变了沟通模式。现在投资者是在理财专家和我们专业的理财经理的“聊天”中，了解知识，做出决定。去年，我们还依托' 互联网举办了为期一年的“i理财”基金模拟交易大赛，为热爱理财的网民提供从“投资菜鸟”到“理财达人”的' 大众理财实践平台，这也正是这个投资者教育功能优势的一个体现，是通过工具、手段以及对客户的财商教育。在这个过程中，银行与投资者由于有了良好的沟通平台，形成了互相提升的局面。
记者：“i理财”的平台在沟通上确实有独特优势，但是，网络的问题是信息在极大丰富的同时，带来了如何分辨有效信息的问题。这方面，“i理财”是如何解决的？
刘建军：网络理财时代，除了拼胆量还得拼技术、拼资讯。线上金融服务用户更希望能够及时获得更透明的市场动态信息和宏观政策解读，再根据这些信息量身订制出自己的理财规划服务。这也促进了金融服务机构的理财专家团队需要具备更加专业性的理财规划能力，能够专业地与客户探讨经济形势，对客户进行专业的财富分析和提供资产配置建议。
因此，“i理财”的解决方案是特别推出了空中理财投研团队，以专业的市场分析、资产配置和理财产品组合设计能力，帮助不同的客户从财务状况、风险偏好等专业的理财角度进行分析，再针对客户长、中、短期财务目标，构建差异化的产品组合并不断进行检视与优化，使空中理财专家的理财规划更加精准。比如一个投资者可以在“i理财”里经常关注几位他认为不错的空中理专，如果需要进一步建议还可以通过电话银行直接联系空中理专。
记者：两年多时间里，什么是您觉得推广“i理财”面临的最大挑战？
刘建军：一个全新事物的诞生，在一开始总比较困难，这也是实物发展的普遍规律。现在感觉最大挑战或者说难点还是如何改变投资者的行为和习惯。有一个笑话这样说：“在网上谈感情可以，谈钱不行，因为理财是很严肃的事情，不能在坛子里乱说。”现在大多投资者更愿意与理财经理坐在网点里面对面的交流。这个问题，当网友逐步发现在线上交流与面对面一样有效，而且还能省钱、省时间的时候，他们就会逐步认可这种形式。
不止投资者，其实我们的理财经理也是习惯用电话、短信等传统手段与客户交流，他们对通过互联网方式与客户交流也有个认识和习惯的过程。实际上，传统的手段有很大的问题，比如短信有字数限制，电话只能一次与一个客户交流等等，而通过互联网加飞信的方式，可以图文并茂把我们的观点分享给客户，把好的产品推荐给客户，客户当时不在线没关系，等他晚上回家上线时候也可以接收到我们的信息，有什么信息可以时时跟经理进行反馈，还可以通过社区的形式看看别人怎么理财的。
记者：“i理财”毕竟是一个网络社区。目前国内SNS发展已经遇到了瓶颈，而招商银行作为一个金融机构，怎样做好一个网络社区？
刘建军：首先必须强调一下，我们这个“社区”与传统的经营社区有本质不同。传统社区一定要把人气做旺，然后采用的是广告盈利的模式。但是“i理财”并不是为了把社区人气做得很旺，然后通过广告获得收益，而是作为一个“新型”的与客户交流的手段，以线上交流的方式来丰富我们现有的服务渠道。
目前，招行借记卡有5500多万张，光依靠现有的网点、95555的电话服务已经承载不了。我们这个社区是对于客户需要招行服务的一个自然而然的全新渠道。因此，“i理财”并不会像互联网社区一样，集中力量吸引眼球，拉动广告。我们是本着服务的定位，让现有的客户服务变得更舒适，吸引更多客户。这也是保持招行在零售服务方面领先地位所要求的。
