海归金领的养老规划顺水鱼财经

今年30岁的李先生曾在国外留学，去年回国后从事证券投资工作，李太太在医院工作。夫妻俩月收入超过5万元，共有70万元人民币和

10万美元外币存款，现有一套房屋自住，月供1700元，在国外他们还有一套房产空置。夫妻二人均无保险，打算在三年内要宝宝。李先生准备变卖国外的房产提前还贷，然后投资商铺为孩子将来的教育金和自己的' 养老金做准备。

【理财分析】

从案例来看李先生与太太的收入颇丰，由于二人均无保险，无论是个人还是家庭均缺乏保障，因此需要一个完善的保险规划。

李先生准备将国外房产变卖后偿还目前的房贷，这一点从投资角度来讲并不合理。李先生目前从事证券投资，风险较大，可以利用现有存款与国外房产变现资金，进行投资组合，以减小单一证券投资风险。在规划中李先生计划投资商铺作为将来孩子的教育基金，但因为商铺投资变现能力较差，所以并不是一个很理想的选择。

在投资规划上，李先生可将10万美元外币存款进行外汇投资，分散集中投资风险；70万元的人民币存款可以根据自身消费水平预留出充足应急资金后，剩余资金合理规划保险投资，以便为家庭建起充分的保障；将国外房产变现的资金投资' 信托业务，每年可有10%~20%的获利，用于孩子的教育基金储备；养老规划方面如不考虑通胀因素，退休后，夫妻二人的月收入要不低于目前的80%才能够保证不影响生活质量，因此建议第一将日常部分投资收益进行' 养老保险方面投资，第二可以考虑退休后仍继续相关投资，如此可有效保证退休后的生活品质。

指导专家：国家高级理财规划师毕玉荣本报记者高晨