80后小夫妻应注意调整投资组合顺水鱼财经

【案例】

手机腾讯网网友刘小姐，有一个3岁的宝宝，夫妻俩都在事业单位上班，有一套郊区的小房子，家庭收入每月共1万元，每月生活开支4000元。目前投资的股票 被套40%，余额2万元，现在每月进行基金定投，每月1000元。希望买一辆小轿车并换大房子。

【理财建议】

通过了解小夫妻的财务现状及理财目标，理财师拟通过调整投资性资产产品组合，提高净资产投资收益率，来实现小夫妻理财目标中短期理财目标。具体方案如下：

（1）针对股票 投资，鉴于夫妻二人非专业人士，建议于明年' 两会期间减仓，一次性买入债券基金，投资成本低，收益稳定；

（2）针对基金投资，基金定投的投资方式十分适合流动资金差的家庭。债券型基金产品平均年化约为6%～7%，建议于第三年赎回债券基金，累积资金约为50000元左右。

通过出租小房养租大房来实现。小房子租金收入约2000元，大房子租金支出约3200元，夫妻二人可凭贷款合同、租赁协议支取公积金补充。

针对义务教育的费用筹备，可通过定投累积实现，建议3～6岁实施幼儿园日托，可增进与孩子的感情并节约费用；7～14岁的小学、初中费用，建议就近不择校，节约的择校费可用于课外兴趣培养。

指导专家：工行北京东城支行营业室主任白世强

本报记者高晨

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