中产夫妻进股市受挫 如何理财购房购车两不误顺水鱼财经

面对跌跌不休的股市，节节拔高的房价，建议做一些风险性投资，以提高家庭整体理财投资收益。

本刊记者 张雅凝

面对跌跌不休的股市，节节拔高的房价，朱女士不断埋怨丈夫刘先生投资眼光太差。两年前，不论自己怎么劝，都拉不回丈夫投身股市的心，眼看着自己的20万元股票 在两年里起起落落，没什么长进。朱女士要求刘先生立刻离开股市，理由是，要是这20万元在两年前付个房子的首付，现在早已赚个盆满钵溢，自己也可以收着房租，活得舒舒服服，不必为了几千块工资起早贪黑。刘先生面对一片飘绿的股市，也生了悔意，后悔当初自己想赚快钱的错误决策，让家庭步入金钱自由的美好生活愿景不断延后。由于丈夫的小型外贸企业受经济波动影响太大，朱女士一直不敢换个轻松一些的工作。看着妻子照顾孩子、料理家务，同时还承受巨大的工作压力，刘先生也过意不去。于是，他找到了我们《投资与理财》的理财规划师，希望能帮忙出出主意，如何妥善进行家庭理财，让妻子压力小一些，同时保障原有生活品质。

朱女士，银行职员，税后年收入7万元左右。 刘先生，一家小型外贸企业的合伙人，税后年收入不低于20万元。两人有一个9岁的孩子。家庭月度生活开支8000元左右，拥有市值200万元自住房一套，100平方米左右。家庭金融资产目前有银行活期存款40万元、银行理财产品10万元、股票 市值约20万元。由于股市不理想，刘先生计划从股市逐步撤出，投资房产。看中了一套精装修一室一厅小户型，60平方米，预计总价140万元。由于手中现金有限，只能采取贷款方式购房，又因生意需要，刘先生近期也有购车的计划。

朱女士家庭理财规划(A)

家庭财务分析

现金流健康诊断

家庭财务健康诊断的首要指标就是现金流的健康。朱女士家庭当前年度现金流状况非常健康，不但可以应付近期、远期目标或偿还贷款，甚至可以在目前收入水平下做一些风险性投资，以提高家庭整体理财投资收益。

流动性健康诊断

朱女士家庭目前有流动性资产40万元，流动性健康诊断数值高于标准值，说明家庭中有过多的闲置资金，不利于家庭资产增值。建议朱女士留出足够的应急资金，其余部分进行房产或其他投资，以产生更多的投资收益。

家庭保障能力指标

目前朱女士的家庭保障指标低于合理区间，说明家庭可能未获得足够的保险保障。建议在理财顾问的帮助下，根据家庭的具体情况，选择合适的保险。

财务自由度诊断

朱女士家庭的财务自由度指标远低于标准值，这意味着朱女士和爱人的工作收入即是家庭的全部收入，一旦工作出现问题，就相当于切断了全部收入来源。建议朱女士家庭调整投资性资产比例，逐步提高理财收入。

总体而言，朱女士家庭的财务状况属于闲置资金过多，收支状况良好。闲置资金过多会影响家庭资产增值，应加强投资意识，改善资产分布结构。