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近些年，基于持续的经济增长，一个成长迅速的财富管理市场应运而生。最初，鉴于客户单纯的理财需求以及国内金融业禁止混业经营的严格规定，商业银行为客户提供的理财服务不敢“逾越雷池”。但随着客户财富管理意识的觉醒以及混业经营大势所迫，商业银行是时候在代客理财上谋求转型了。
可以预见的是，以客户需求为导向的财富管理业务将是未来商业银行服务高净值客户的趋势，商业银行将为满足各类客户的多种需求而竭尽全力。事实上，为满足客户的多样化金融需求，在银行营业厅销售基金、保险或是' 信托一类的金融产品已不是新鲜事。这样的市场变化给商业银行的理财师队伍建设提出了新的课题，培养一支“通吃型”理财师队伍成为当务之急。
所谓的“通吃型”理财师，自然必须是个多面手，要拥有“七十二变制敌”的本领。现今顾客的金融需求包含了银行理财产品、股票 、基金、债券、外汇、' 期货乃至' 收藏等形形色色的产品及服务，对于一个出色的理财师而言，能够为客户提供宏观经济的深度分析以及各类金融产品的海量信息，是其“俘获”客户的筹码之一。但事实是，现时的银行理财师队伍往往专而不广，他们能够对本行的产品如数家珍，但是对银行同业或非银行金融机构的产品及服务知之甚少，更是无暇顾及收藏、艺术品投资等更为精深的领域。这缘于理财师自身的认知、银行机构的培训机制以及分业监管的格局，银行理财师很难系统学习其他金融领域的产品知识，长时间服务普通客户也弱化了其拓宽自身知识广度的意识。而银行的培训目前也只注重对本行产品知识的灌输，尚未构建有效的系统学习平台。
可喜的是，随着金融混业趋势渐趋明朗，保险营销员销售基金，证券公司代销保险，银行代卖信托已是常见之事，一批服务高净值客户的理财师也开始谋求向综合化的方向发展，无疑，兼具专业性与综合性的“通吃型”理财师将会成为未来财富管理市场的“香馍馍”。
“通吃型”理财师应该尝试扮演好“财富管家”的角色。事实上，自2007年国内商业银行发展私人银行业务以来，“财富管家”便逐渐成为这一领域的热门词汇。看过《蝙蝠侠》的影迷想必对阿尔弗雷德这一角色印象颇深，这个精通管理、金融、医疗、烹饪的老管家长年管理着韦恩家族的上百亿资产，无论生意还是生活都打理得井井有条。而“财富管家”也将为客户提供不局限于金融的全方位、个性化的服务，这些服务可以涉及养老、教育、避税、投资、生活等方面，甚至是香火绵延和财产的世代传承。
要想成为“财富管家”式的理财师条件近乎苛刻，除了要熟知每一类投资产品，每一个标的物外，还要能根据不同客户的需求设计合适的理财组合，对每个投资领域和投资产品都要有深入的研究与分析，而这些领域甚至可能包括' 法国的红酒基金、' 埃及的股市、古巴的雪茄、' 巴西的咖啡豆等投资品。
当然，培养这样一个财富管家可能需要数十年的时间，难求速成，但是对于日益成熟的中国财富管理市场而言，“通吃型”理财师乃至“财富管家”式的理财师的培养将成为商业银行谋求' 竞争优势的必然选择。
