个人理财切忌“借鸡生蛋”顺水鱼财经

一般人谈到理财，首先想到的不是投资，就是赚钱。实际上，理财不仅是解决燃眉之急的金钱问题，还包括现金流管理，而且也涵盖了风险管理，因为未来更多的现金流具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

现在的个人理财品种很多。如个人资产品种主要包括存款、债券、基金、股票 、保险、金银投资等。个人负债品种包括住房抵押贷款、个人消费贷款等等。笔者要说的这种理财，既是借款人又是贷款人，即所谓的“借鸡生蛋”式理财（或称资金掮客）。

前两年老板“跑路”的不少，坑苦了不少借钱给其使用的人，这其中，用自己的闲钱放贷者最多是生活品质下降一点，无生活、生命安逸之忧。而借别人、借银行的钱给“跑路”老板使用的人，就没有那么安逸了，整天被别人追着要账，日夜不得安宁，甚至因此而丧失性命：某县市就出现好几起，借了亲朋好友的钱还不上，被围堵要账，因无钱可还而无颜相见，自尽而去。

理财是有层次的：一是有效、合理地处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的；二是金钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次；三是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。

错误的理财就是借别人的钱下自己的蛋，这是急功近利、饮鸩止渴的表现。“借鸡生蛋”是罂粟花，看上去很美，实际上有毒。股市里所有行家的' 炒股建议都是尽量先留足自己的本金，再用闲钱炒股。股市中，生存第一重要。理财何尝不是如此？把金钱借给你掌控不了的、没有合法性的机构或个人，怎么能保证自己的本金呢？有的人通过这种“借鸡生蛋”式理财侥幸成功了一次，但更多的“借鸡生蛋”式理财不仅赔光了自己的积蓄，还把别人的钱财也“理光”了，把好好的一个家庭理得分崩离析。

“借鸡生蛋”式理财，其资金来源估计不外乎这样几种情况：一是借亲朋好友的钱；二是借银行的钱；三是以高利贷的形式借钱。

“借鸡生蛋”式理财的危害自不待言。由于不是真正搞实业的人，没有资产，两手空空，手无寸铁，叫天不应，呼地无门。“借鸡生蛋”者既是被害者，也是害人者，向别人要账、被别人要账。要账与被要账，结果导致家庭矛盾，或吵架“打仗”，危害可见一斑。

因此，个人理财要切记几点：

一是别忘风险。个人理财既要让资产保值、增值，还要考虑到可能带来的风险。先规划财务安全，再进行资产的保值增值。

二是要有平常心。平常心具体表现为对自己做任何事的成功和失败的概率有准确的预测。' target='_blank' >巴菲特最值得称道的是，他始终保持平常心态。无论是' 互联网狂潮到来之际，还是市场环境风平浪静之时，他从来都很从容，这也是巴菲特之所以有今天世界首富地位的最主要原因。所以我们也要有一颗平常心，你刻意追求的东西或许一辈子得不到，而你期望的灿烂反而会在平淡中不期而遇。

三是远离高利贷。稍微有一点理财知识的人都知道，高收益、高风险，你能承担多少风险，才能得到多少收益。

四是理财要量入为出，要在自己的资金控制范围内。俗话说：有多少米，做多少饭。没有金刚钻，就别揽这瓷器活。用闲钱投资，是不变的道理。