三张卡“定制”家庭理财计划顺水鱼财经

“80后”阿阳和妻子都是事业单位的职工，在朋友们眼中他们的工作稳定，福利待遇也不错，照理说应该能存到不少积蓄，然而事实上并不如此—新婚时购房购车，阿阳几乎花掉了工作前几年攒下的所有存款，随着儿子的降生，家庭开支又多了不少。阿阳坦言其实存不了多少钱，想到日后还要为孩子的教育，以及更长远的退休生活做储备，他们决心要改变这种状况。

夫妻俩仔细商量以后，拟定了一个家庭理财计划，除去平日开支后，以三张卡来分别承担' 保险（' 放心保）、储蓄和旅游基金三大职能。

孩子出生后，他们就已经为孩子购买了人身和教育储蓄保险，属于长线的保障型投资，加上原来两人就有买的医疗和' 养老保险、车保等，三个人加起来每年要交两万多元的保费，每到缴交保险的那几个月，就会觉得压力特别大。现在，阿阳将自己的工资卡设为保险卡，以确保每次保费续期之前都有足够的余额扣款。

妻子的工资卡则被设定为储蓄卡，阿阳工资卡里面续保剩余的钱将会转账到这张储蓄卡当中，如果卡内的活期存款达到一定额度，他们就会转存为5年的整存整取定期，同时保留10000元的活期余额作为备用。“现在银行的存款利率还有上浮，我觉得存定期还是比较好的，”阿阳说，“等到存款到一定数额，也会考虑购买保本的理财产品，尝试一下投资。”

阿阳和妻子都特别喜欢旅行，每年都会出门一两趟，阿阳笑言：“以后也要把孩子培养成旅游"达人"，准备从小就带他一起去旅行。”因此，最后一张卡就是存入夫妻俩的年终奖和“意外之财”，用来作为家庭旅游和休闲基金。

这个理财计划实施了几个月，阿阳觉得现在家庭的资产管理比以前有条理多了。理财师说，家庭理财不外乎要满足几大需要—家庭开支、子女教育、养老储备，以及突如其来的用钱需要，因此年轻家庭最好能够及早为未来做好规划，为危机做好准备，像阿阳一家的理财方式其实就是建立了一个家庭复合型理财账户，不同的家庭可以按照各自需要来定制，如设立“还贷卡”、“投资卡”等，无论怎么定制，最重要的是遵守“游戏规则”，实现“专户专用”。孙嘉琳