三中全会过后百姓如何理财？顺水鱼财经

随着人民币国际化进程的加快、利率市场化的提速，以及银行业准入门槛的放松，老百姓的投资渠道将进一步扩大。本报记者 陈元才

资产配置更加多元化

三中全会不久前闭幕，作为一次影响深远的会议得到了广泛的关注，随着后续各个领域改革细则的出台，将促进相关行业快速发展，带来更多的投资机会。那么本次会议给百姓的投资理财指明了哪些方向呢?对此，记者采访了银行相关人士为市民解读。

在十八届三中全会改革内容中，明确提出了“鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)海口分行零售银行部副总经理邢维畅对此表示，随着人民币国际化进程的加快、利率市场化的提速，以及银行业准入门槛的放松，老百姓的投资渠道将进一步扩大，不再局限于存款、基金、' 保险（' 放心保）、房地产等“老三样”产品，而将有更为丰富的投资选择，黄金、外汇、' 信托、保险、海外投资等渠道将不断拓宽，财产性收入将成为重要收入来源。当然这也对投资者应具备的金融知识提出了更高挑战。

邢维畅同时表示，全会《决定》中明确提出了使市场在资源配置中起决定性作用，这将推动我国经济在未来的数年中迸发新的活力，推动经济更有效率、更加公平、更可持续地发展。这其中环保、文化、医药、军工等板块获益明显，相信随着改革细节的逐渐落地，我国经济将再次恢复增长活力，从而带动低迷数年的资本市场走出低谷。建议有风险承受能力的投资者可以逐步加大对股票 市场的投入力度，考虑到中国股市波动较大的特点，可以以分批买入或定期定额买入偏股型基金的方式进行投资。

房地产投资属性降低

近年来，房地产投资因较高的回报率成为市民比较普遍操作的投资品种之一。十八届三中全会对房地产行业影响较大的方面主要是城镇化建设、' 房产税的推出以及加大保障性住房的投入力度，这些都会把房地产引导回解决居民住房需求的商品属性。而由于供给增加和持有成本增加等因素，房地产的投资属性将弱化，赚钱效应较前一个周期下降。业内人士建议，非专业人士适当降低房地产投资在家庭总资产中的比例，以达到家庭资产安全性、流动性、盈利性的统一。

构筑养老金投资组合

“养老制度改革也是本次改革的重要内容之一，本次会议也提到了研究制定渐进式延迟退休年龄政策，这一决策也将深远地影响到每一个人。”邢维畅说，未来国家基本养老金、年金以及个人自筹养老金将成为养老金的三大支柱。未雨绸缪，及早准备，将是应对老龄化社会到来的最好方式。建议市民可以通过延税型保险、债券型基金、保本基金、银行固定收益类理财等稳健型理财产品构筑自己的养老金投资组合，确保退休生活品质不下降。

子女养育金提前准备

"单独二胎"是这次改革热门话题之一，符合条件的人们在高兴之余，也要考虑子女养育金的规划。”邢维畅说，近年来，孩子的养育支出已经成为家庭支出的大头，因此有生育第二个孩子打算的父母们，也可以通过开源节流的办法，强制储蓄，为第二个孩子的出生做足经济上的准备。特别提醒作为家庭收入支柱的准父母们，更要注意自身保险保障的投入，以防万一哦。（记者 李银）