财富管理——不仅仅是理财顺水鱼财经

“财富管理”是在我国金融服务业中出现的一个新名词。“财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但有区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代—财富管理时代。

一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、' 保险（' 放心保）公司、证券公司、' 信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。

财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：

其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。

其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。

其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。

不仅如此，财富管理与目前金融投资界的资产管理或投资管理是也有区别的：

首先，范畴不同，三者之间是依次包含关系，财富管理包含了资产管理的范畴，后者又包含了投资管理的范畴；另一方面，财富管理机构与客户的主被动角色不同，财富管理业务中管理机构是主动角色，根据客户情况主动为客户提供财务解决方案，而在资产管理和投资管理中是被动角色，均是在客户制定了财务解决方案后被动接受客户的投资委托。举个例子，客户甲面对财富管理机构乙丙等，财富管理是乙或丙为甲量身定做财务解决方案，例如根据市况提供包含股票 、债券、外汇、房地产、保险产品等投资工具在内的大类资产配置计划，并组织实施；投资管理是甲在决定了财务解决方案后在实施过程中，乙接受甲的委托投资股票 产品，丙接受甲的委托投资债券产品，等等。

其次，服务形式不同。财富管理依托的是服务，资产管理和投资管理依托的产品。

最后，服务宗旨不同。财富管理是以客户为中心，资产管理和投资管理是以产品为中心。

在财富管理行业最近几年的发展过程中，一些机构开始向客户宣导资产配置的理念，通过不同资产类别的配置去分散客户的系统性风险，并通过基金产品分散客户的非系统性风险。

同时，针对财富管理行业专业化转型的需求，越来越多的服务于财富管理行业的企业，作为行业“卖水人”，也开始进入这个行业，为行业参与者提供多元化的专业服务，诸如提供基金信息好买基金、数米网，为行业提供“理财业务管理全面解决方案”的鑫舟理财，以及众多为行业提供金融培训和咨询的机构等等，这些迹象都在表明财富管理行业从自身的发展角度出发，已经意识到专业化转型的需求，而且这种需求正在得到满足。