5 大损财陋习顺水鱼财经

Suze Orman

2014 年伊始，你是否想要制定一个长长的、详尽的理财目标及规划？这里有一些简单的方法可以让你领先一步：如果你可以避免这些理财方面的常规误区，那么你将在2014 年变得更富有。

财务决策太死板你想为退休存下更多钱、提高你的紧急备用金、还清你的' 信用卡贷款。但是，不管你多么迫切地想去做对的事，你总是发现自己挣多少花多少。这里最简单的弥补办法是：做理财方面的决策时更机动一些。比如开通每月固定转账业务，把钱从

你的支票账户转移到你的' target='_blank' >罗斯账户（Roth IRA）和储蓄账户，并给你的信用卡开通自动还款业务。不要太刻意地把注意力用在如何花费每一美元上，把握大局，你才能把钱用在刀刃上。

贬值的储蓄在储蓄账户里的钱，如短期存款凭证（CDs) 或者货币市场存款——都是用作紧急备用金的最常见形式。但是，去实现

一个长期的投资目标，比如为退休做准备，还是应该考虑买股票 。离你的财务目标越久远，通胀吞噬掉你的购买力的时间越长。按3.5% 的通胀率计算，现在你能用100 美元购买的东西，20 年后需要花200 美元才能买到。长期现金存储账户利息率低于1%，这还远不足以打败通胀。

长期汽车租赁汽车消费研究公司Edmunds.com 预计，2013 年进入' 美国家庭的汽车数量是1560 万辆，为2008 年以来的最高值。让我很担忧的是，这些车中25% 都是租赁的。如果租赁人每三年更新一次合同（就像很多人都这么做的一样），他们似乎等于在支付无限期的月供。如果你在2014 年能买得起一辆新车，建议不要去租。买车时，贷36 个月期的贷款（即使汽车

经纪商愿意给你提供60 个月期的贷款）。你的车是一个不断贬值的资产，尽可能少贷款，并且尽快地还清。

过于消极

我们通过刚刚发生的事情来推断未来，这很正常。但是这种倾向，也叫做“近期偏好”，通常会置你的财务状况于危险境地。例如，在2008 年的经济衰退期，受惊的投资者快速地从股票 市场抽出数十亿美元，很多人之后没有将资金用于再投资，没有抓住接下来的市场反弹（自从2009 年初以来上涨了150%）。当时事诱使你作出仓促的决定，你要提醒自己市场在变化，波动是暂时的，增长的潜力是长期的。

反应滞后建立你的财务安全，时间非常重要。举个例子，比如在你30 岁时开始每月存200 美元，你可以到70 岁时积累超过398000 美元（假设年回报率为6%）。如果等到31 岁才开始，到70 岁时将少25000 美元，这就是复利的力量。这种理念与贷款正好相反，花费30 年去还清利息为5% 的300000 美元的贷款，你要还的利息额就高达280000 美元。如果每年你额外多还一次款，你可以将贷款的年限缩短超过4 年，同时节省利息50000 美元。因此，时间就是金钱，不管你要设定的财务目标是什么，想到就马上行动吧。CM