马上理财给年终奖“加码”顺水鱼财经

汇通网1月29日讯—理财提醒

余额宝始终是短期的货币基金产品，不建议大额资金购买。

购买银行理财产品，节前购买节后计息的不划算。

贷款买房享7折贷款利率的，提前还贷不划算。

买余额宝和零钱宝，需踩好时间点才能享春节期间收益。

“七天年化收益”不等于固定收益，要避免因频繁购买短期

理财出现申购、赎回空档期不计息的情况。

临近春节，在职员工的年终奖纷纷“落袋为安”，对于这笔“额外的惊喜”，除了买年货、添新衣、孝敬父母外，仍有闲置资金要“找出口”；而在理财市场，银行理财产品收益率较高，互联网理财风生水起，各种基金、' 保险（' 放心保）也在卖力吆喝“抢钱”，面对这么多理财渠道，市民该如何“马上理财”呢？理财专家提醒，认清自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限长短这三个问题，无论年终奖多与少，都能为这笔钱找到合适的理财途径。

5万元以下“闲钱”

首选余额宝和货币基金

职场新人小周，第一年的年终奖有8000多元。对于和小周一样的职场新人或是年终奖不多的工薪族来说，互联网理财是个不错的选择，其瞄准的就是各种闲钱、小钱，6%的收益率加上随时赎回的便利操作，足够满足小额年终奖理财需求。

对互联网理财不放心的市民，可以直接通过网银购买货币基金，毕竟货币基金投资门槛低，100元就可以购买，货币基金去年以来年化收益一直保持在5%以上，流动性也较好，投资者可以随时赎回基金份额。理财师建议，年终奖在5万元以下，最好选择以稳健为主的理财方式，可选择基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄；但必须注意的是，余额宝始终是短期的货币基金产品，不建议大额资金购买。

银行理财打“春节牌”

平均收益率接近6%

普益财富数据显示，上周人民币理财产品490款，平均预期收益率为5.74%。分析师对此表示，尽管目前的收益率维持在6%左右，但对于拿到年终奖的投资者来说，银行理财产品也是一个不错的渠道。

“对于短期不用钱的市民，可以选择预期收益率较高的长期理财；对于流动性要求较高的市民，可选择银行开放性理财产品T+0或7天滚动理财产品。”某银行客户经理提醒，购买时要问问产品从何时开始计息，有的是春节前购买，春节后计息，这段时间按活期计算，这样就有些不划算，这些“小陷阱”很容易被忽略。

高净值人群

“鸡蛋放在不同篮子里”

此外，如果能拿到10万元以上年终奖的市民，基本上属于较高收入阶层，他们比较适合做组合投资；也就是说，“鸡蛋”多了可以放在不同“篮子”里。理财专家建议，可以将一部分年终奖买银行理财产品，做相对稳健的投资；另外一部分选择基金、股票 等方式的投资；也可以在这个时候重新调整资产配置，根据自身的风险偏好，选择合适的理财通道。

此外，贷款买房的市民要不要提前还贷呢？理财专家表示，如果房贷月供压力大，可以适当提前还贷，这样能为日常生活减轻负担；而对于之前拿到85折，甚至7折利率的市民来说，不必急于提前还贷；因为目前房贷利率都在基准利率85折，甚至7折利率属于较低的资金成本，提前还贷不划算。

而对于年终奖拿到50万元以上的高净值人群，可关注三大类的资产配置：一是配置货币基金等流动资产，因为其赎回方便，可以随时满足资金需求；二是保障类资产，重疾和意外保险产品，来应对突发事件；三是稳定的资产，包括定期储蓄、长期理财产品等。

坐享春节期间收益

提前下手踩准时点

值得注意的是，要想将年终奖购买余额宝等互联网理财，市民需要提早下手，踩好时间点才能够坐享春节期间的收益。以余额宝为例，虽然全天任何时间支持转入申请，但需要注意的是，29日15：00前存入余额宝的资金才能享受春节期间完整收益；29日15：00后至30日15：00前存入的资金，从2月7日开始才能享受收益。而' target='_blank' >苏宁“零钱宝”的客服人员也给出了相同的建议。

此外，基金业内人士提醒，“七天年化收益”不等于固定收益，投资时不要过分看重该收益率，要结合自己资金的闲置情况以及风险承受能力，选择期限相匹配的理财方式，同时还要注意产品的连续性，避免因频繁购买短期理财，出现申购、赎回空档期不计息的情况。

此外，如果短期内没有为年终奖找到合适理财渠道，市民不如尝试一下银行的“通知存款”，通知存款分为1天和7天两种期限，其利率分别为0.8%和1.35%，是活期利率0.35%的2倍多和近4倍。

来源：天津日报