年化收益率7%理财产品，你心动吗？顺水鱼财经

商报记者 董冰乐 黄泽敏

通过支付宝让钱生钱又有新的玩法了，继“余额宝”之后，近日，支付宝的一款名为“余额宝用户专享权益”理财产品，以7%的预期年化收益率，刺激着投资者的神经。

与银行高收益理财产品动辄百万元的投资起点相比，这款产品继续走“草根路线”，投资起点仅为1000元。不过与余额宝的“活期便利性”相比，这款产品设置了一年的投资期限。在投资期限之内，资金被“封存”，无法自由存取。

目前，这款产品开始接受投资者预约。与余额宝刚推出时一样，它也受到了投资者的追捧。截至昨天下午5时，预约人数已超过160万。

总量有限制，先到先得

这款“余额宝用户专享权益”也引起了温州投资者的关注。记者调查了20位已经有余额宝的用户，他们中有15个人表示已经预约了这款产品，还有5人得知信息后，表示马上去预约这款产品。

“起步低啊，银行的一些高收益理财产品，投资起点通常都不低于100万，可这个最低额才1000元。”瑞安的李先生把之前存入余额宝的20万元，都进行了预约。

在外贸公司上班的金先生说，过年时，一家子在讨论最近理财产品的收益问题时，不约而同都提到了余额宝和理财通。可是叔叔阿姨们都不会操作，因此金先生吃新年酒的一项任务就是帮叔叔阿姨们开通余额宝。昨天，金先生的姑姑又问金李先生这个新的“马上有7%”怎么弄，她打算把余钱预约成“余额宝用户专享权益”产品。

据悉，这款产品的预约时间从2月8日10点到2月13日18点。根据预约流程，用户需要进入专属预约页面（88.taobao.com)，将资金转入余额宝完成预约，在预约等候期间享受余额宝增利宝货币基金收益。

2月14日上午10点，余额宝用户正式通过活动页面或支付宝钱包通知购买该产品，购买产品的资金只能来自余额宝。

按照活动规则，余额宝用户在预约成功之后，每个用户仅限购2000份，每份为1000元，即单个投资者的参与上限为200万元。

据支付宝方面人士透露，这款产品的总量有限制，如果购买人数过多，不能确保每人都能最终成功购买到该产品，支付宝方面将采用先到先得的形式，完成这款产品的销售。

记者了解到，目前银行的单款理财产品，一般规模不超过10亿元。以昨天下午160万人预约该产品，平均每人1万元计，目前预约的金额已超过160亿元。如果这款产品的规模达到了160亿元，则又是金融理财产品领域的一个“壮举”。

对接' 保险（' 放心保）产品，保底收益2.5%

据了解，这款“余额宝用户专享权益”的产品不同于目前余额宝及类余额宝产品对接货币基金，后者收益存在波动，长期收益难以确定且不能提供保本。记者了解到，“余额宝用户专享权益”产品预期一年收益率达到7%，并承诺保本，且承诺最低收益为2.5%。支付宝方面说，该产品对接的是保险产品，故能承诺保本保底。

支付宝方面向记者确认，这款产品算不上余额宝的兄弟产品，也算不上余额宝二代，更加不是此前传闻中的“定期宝”，“余额宝面向的是此前没怎么接触过理财的用户，随着他们对理财需求的深入，一些人会愿意损失一定的流动性去换取更高的收益，元宵节开放购买的这款余额宝用户专享的理财产品就是我们满足用户这些需求的一次小尝试。但真正的余额宝兄弟产品还在后面。”

业内人士介绍，虽然余额宝给6100万用户带来了不菲的收益，但不同的用户有着不同的财富增值需求。余额宝的定位是个人客户的现金管理工具，现金管理就是把平时的流动性资产，要随时拿出来花的钱放在里面，兼顾收益的，所以支付便利和收益相比更要保障前者；专享权益2期针对的客户理财需求是把一段时间内不打算花的钱存起来，换一个相对高的收益，这个也是未来支付宝理财业务研发产品的思路。

春节过后，“余额宝们”收益率出现下滑的情况引发不少用户的关注。业内人士认为，从余额宝们收益水平跳水波动可以看出，货币基金不可能长期维持在7%的水平上。随着市场资金需求逐渐缓解，银行同业拆借利率的逐步回落，货币基金的收益率也将回归正常水平，此次余额宝推出的能够在一年内给出预期收益7%的理财产品，满足了有闲钱、有收益较高且稳定需求的消费者，故而受到热捧。

不过我市一保险公司相关负责人认为，近年来保险产品的平均收益率远低于7%。支付宝此次对接保险产品，并给出了7%的预期收益，对保险公司来说，会是一个不小的压力。

对银行的冲击不会大于余额宝

年化收益率达到7%，对一直把闲钱放在银行拿活期利息的市民来说，是个不小的诱惑。当前，银行活期存款的利率为0.35%，仅为“余额宝用户专享权益”的1/20。

那么，“余额宝用户专享权益”产品会对银行的存款或理财产品带来重大冲击吗？

' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)温州分行相关人士说，从银行的角度来讲，去年推出的余额宝对银行冲击，会比现在这款产品的冲击要更大。余额宝最近的7日年化收益率超过6%，活期存款一样的便利性，比银行同类型产品有着更高的收益，让它迅速有了大量的“拥趸”。截至目前，已有超过6000万用户，为余额宝投入超过2500亿元的资金。

该人士说，现在这款产品的预期收益率是7%，从收益率来讲，比余额宝有近1个百分点的提升，但“付出的代价”是牺牲一年的流动性。所以，对原来的余额宝部分资金闲置比较长的人来说，有吸引力。“对银行的冲击就不会特别大，因为就单单年化收益率7%来说，银行的一些理财产品也能做到，只不过是银行理财产品的投资门槛高一点。”该人士说。

记者获悉，今年开春以来，银行理财产品的收益率比去年整体上要高出不少，接近甚至超过7%的理财产品也不少。' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)、' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)、' howImage('stock','1_601166',this,event,'1770') 兴业银行(' 601166,' 股吧)最近推出的最高收益理财产品，年化收益率均能达到7%。

银行人士认为，余额宝，以及接下来的“余额宝用户专享权益”对银行的最大影响应该体现在服务理念上。因为支付宝有着广泛的群众基础，所以它的每一个新品推出，都会引起极大的关注。在这种“极大关注”之下，银行不断推出了类似余额宝产品，把银行的短期理财产品收益率整体拉高。

而收益率达到7%之后，继续拉升收益率的可能性不太大了，所以，银行为了应对支付宝的冲击，会在服务方面继续提升。记者获悉，最近已有银行通过网络直销的方式在销售理财产品，节省了中间环节的费用，“让利”给投资者。“这些，都是银行服务理念提升的表现，这种提升，既有银行内在的动力，肯定也有来自外在的压力。”一银行人士说，余额宝，以及类似产品的推出，给银行带来了压力，给投资者带来的，则是便利。

今年开春以来，我市各银行理财产品的收益率比去年整体上要高出不少，接近甚至超过7%的理财产品也不少。光大银行、民生银行、兴业银行最近推出的最高收益理财产品，年化收益率均能达到7%。

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