财富传承非易事 学习教育下一代如何打理财富顺水鱼财经

养成良好的工作习惯也能从年轻的时候开始。父母可以给做家务的孩子一些补贴，之后再建议子女到一家餐馆打工。

发家致富已经够难了，而教育下一代如何打理财富也颇为棘手。

股票 市场一派繁荣、经济状况改善及诸如推特(Twitter)、Facebook 等年轻公司的成功壮大了富裕阶层的队伍，越来越多的人正面临着上述问题。据咨询公司凯捷(Capgemini) 及银行财富管理(RBC Wealth Management)表示，到2015 年，预计约有440 万北美富人──拥有至少100 万美元可投资资产的人群──他们将持有总额为15 万亿美元的资产。而在2012 年，这一数据为12.7 万亿美元，相应人数为370 万。

然而，据父母和理财顾问称，相关挑战却正在上升，与此同时，风险也在增高。许多富爸爸富妈妈担心钱财将被挥霍一空，而孩子的人生也将因为钱变得更复杂──而不是更容易──或更没有作为。据银行(Bank of America) 的私人银行部门美国信托(U.S. Trust)2013 年进行的一项调查显示，57% 的受访者认为他们的子女在25 至34 岁之前还没有做好当个富人的准备。而在2012 年进行的一项类似的调查中，有51% 的受访者持相同看法。

专家称，好消息是，现有一些策略能让财富平稳过渡并降低交接风险。他们建议父母早点开口谈论家庭财产的问题，在孩子长大成人很久之前就要着手进行此事，然后在子女将继承任何遗产临近之际，再在早期谈话的基础上做进一步沟通。

讲一讲白手起家的故事

几乎没有哪个家族世世代代都是富有的。也许是父母那一代，或是祖父母那一代，抑或是曾祖父母那一代，不论是哪一位，家谱上总会有某个人是经历艰苦奋斗后才致富的，而且他创业初期很有可能遭遇过失败。

儿童的金融网(Children's Financial Network) 的女董事长尼尔·戈弗雷(Neale Godfrey) 称，这些家庭必须得讲一讲有关钱从何而来的故事。该网站是一家总部位于新泽西州切斯特镇(Chester Township, N.J.) 的金融教育公司。

她说：“孩子们对这一切最初是如何创造出来的是如此无知。”在最年幼的这一代呱呱坠地之时，家里的房子通常已经很宽敞了，海滨度假屋也很少闲置，而俱乐部会员也是老早就获得了。

顾问们称，在讲述家族故事的时候，要确保提及这一路中犯过的错误、经历过的失败。生长在这种家庭环境中──将自己的父母视为超级英雄──的孩子，他们很难成长起来。

提前让孩子对未来有个底

美国信托的调查发现，那些子女年纪已达25 岁或大于25岁的受访者中有53% 的人只向他们的孩子透露了一点点有关自家财富的信息。而另有8% 的受访者更是对此只字未提──据专家们认为，这种方式将会招致祸端。

让信托人员在继承人21 岁生日那天打电话过去告知他们说，有一笔可观的财富正等着他们，用这种方式宣告此类信息的做法并不对。顾问称，与之相关的对话至少应该在12 年前就开始进行了，而在子女青春期初期，父母就该着手向他们介绍信托人员和顾问了。

戈弗雷说：“这种惊喜从来都是行不通的。孩子们会傻了眼，并且不知道该怎么办。”

戈弗雷建议孩子在继承任何遗产之前，早早地就与财经顾问会会面。这并不是说，孩子得对家庭财务状况了如指掌。专家称，这种谈话可以以一种适合孩子年龄的方式推进。

位于加州圣巴巴拉 (Santa Barbara Calif.) 的金融教育公司独立谋生手段 (Independent Means)的首席执行长裘琳·戈弗雷（Joline Godfrey, 与前述的尼尔·戈弗雷没有任何关系）说，她的公司早在孩子们五岁时就开始教授他们金融知识，然后逐渐扩展到其他主题，包括什么是信托以及为何与受托人关系融洽是明智之举，最后是，当他们成年时如何拟订婚前协议。

她说：“如果你能早点开启这种对话，那等他们到了10 至12 岁的时候，他们就会对金融知识有个大致了解，这比等他们年满19 岁才第一次听说相关事宜要更易处理。”