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加大家庭" 保险投入以及固定收益类投资，获得健康、幸福的人生。
东地产 编辑
趁着改革开放大好时机，年轻时经过艰苦打拼，事业有成的一代人，现在拥有了雄厚的经济基础，其子女也自然而然地成为了“富二代”。 这些出身于富裕家庭的年轻人过着比较阔绰奢侈的生活，对于金钱并没有什么概念，更不用说理财了。他们与父一辈有着不同的财富观和价值观，并且大部分“富二代”未来都会接手父亲的产业，作为企业未来的“掌舵人”，家里的顶梁柱，要实现长远且稳定的发展，理财是必不可少的，正所谓“你不理财，财不理你”，理财对他们来说就意义非凡。
从客观实际出发，结合自己实际的财务情况、理财目标、风险承受能力和操作时间来有针对性的规划，是全方面的，个性化的，来进行资金的合理管理，以实现资产稳定的保值增值，保障自己和家庭的未来的生活水平，甚至实现自己理想的生活，获得健康、快乐、幸福、有价值的人生。
2000万可投资金
曹先生今年36岁，他的父亲是一名成功的商人，在上海开有一家贸易公司。曹先生大学本科毕业后，先在外企工作了几年，后来由于父亲年纪越来越大，对公司管理感觉越来越力不从心，所以曹先生辞去了外企的工作，来父亲公司帮忙，并且把公司的生意打理的有声有色，公司的业绩稳步提高。但是这两年，由于整个市场环境，公司的业绩有点下滑，并且曹先生深切的感受到生意越来越不好做了，这让曹先生感到很不安。
如何保障父亲创造的财富不在自己手里缩水，如何保障家人未来的生活水平，曹先生一直在思考这个问题。以前生意忙，且生意稳定，曹先生一直没有考虑到这一块，但是现在这是个迫在眉睫的问题。经过朋友介绍，理财师特意去曹先生的公司拜访了他。经过深入的沟通，理财师了解到曹先生家庭目前整体的一个财务状况。
曹先生已婚，目前有一个5岁的儿子，妻子在家里做全职家庭主妇照顾儿子，曹先生家族名下房产共有5套，一套父母居住，一套自住，另外三套出租，每年租金差不多二十万左右。目前整个家族可投资现金约2000万左右，除了预留200万资金做为公司的流动资金，大部分的资金购买银行的短期理财产品在做银行的理财，平均预期年化华收益率5-6%左右。目前公司每年的盈利大概100万左右，父母妻子各有一份补充的商业保险，暂没有移民需求，但是由于国内房价的政策调控，正在考虑一些其他投资渠道，包括一些海外资产的配置。
全方位资产配置
于是理财师通过跟客户的沟通，结合客户的实际情况，为客户制定了以下理财计划：
1、加强保险保障
通过和曹先生沟通，虽然家庭成员都有补充的商业保险，但是额度都不高，并且对保险的作用认识还是不够的。曹先生及其家属之所以认购保险，主要是碍着朋友的面子不得不买。从产品功能角度讲，保险不但有保障作用，更有财富传承的作用，并且还可以合理避税。，特别是最近热烈讨论的遗产税草案的问题，用保险传承财富，可以规避遗产税，并且在发生风险时有额外的一笔赔偿，以抵消风险带来的损失。理财师分析了一下，由于曹先生父母年纪较大，此时购买保险所交保费高，不合算。曹先生作为家庭的主要顶梁柱，保险额度太少，应该加大投保额度。理财师建议，曹先生为儿子加投一份返还型的教育险，孩子小，保费低，保额高。
2、提高可投资资金的收益
曹先生目前现金资产2000万，可投资资金在1850万元左右，目前大部份资金都投资于银行理财，年化华收益率是6%。目前国内很受投资者青睐的固定收益" 信托计划和资管计划，收益率大部分在9%-12%，并且安全性很高，收益比银行理财高很多，建议客户把银行理财的资金挪出来做一些安全性高的固收类项目，经过比较为曹先生选择了一款政府棚改房资管类项目，一年期，国企担保，国企还款，安全性很高，预期年收益率为11.2%， 另外为客户选择了一款安全性很好的政府基建信托项目，土地抵押，国企担保，预期年化收益率为11%。另外300万，银行理财产品尚未到期，保持不变。这样算下来，曹先生每年差不多有100万左右的投资收益，并且等这两笔投资收益在到账后可以再投资获取收益。
根据计划，曹先生大部分资金将会投资于风险相对低的固定收益产品，但依据曹先生的资产情况和风险承受能力，理财师还建议曹先生拿出一小部分资金配置浮动收益类的产品，以博取更高的收益。
4、海外资产配置
曹先生目前在国内有五套房产，一套父母居住，一套自住，其余三套出租，每年租金大概20万左右。由于国内房地产市场调控，曹先生目前计划在海外配置一些资产，结合曹先生的实际情况和多方比较，为曹先生推荐了澳洲国内排名前五的地产，该地区房屋的空置率仅为0.6%，房租有保障，并且该项目首付仅需30%，目前只要支付10%，这10%的定金在未来两年将可以获得每年6%的补息，两年后交房再支付另外的20%首付款，其余的70%可以通过银行贷款。也就是说曹先生选择的价值300万人民币左右的两室两厅的公寓房，目前只需30万人民币左右，另外20%的首付在交房时支付，房屋贷款可以选择只还利息不还本金，根据当地租房市场行情，未来公寓的租金完全可以覆盖贷款利息，那么曹先生购买这套价值300万人民币的公寓只需要投资90万人民币即可。
5、活用闲置资金购买理财产品
建议曹先生将家里暂不动用的闲置资金，可以考虑配置一些短期的理财产品或者配置货币基金，这样既可以最大化闲置资金的收益，也可以在急用资金时提取出来。
