巧用理财 帮客户实现梦想顺水鱼财经

姜嘉懿

中行北京上地信息路支行理财经理

金融理财师（AFP），具有三年以上的理财从业经验，为客户提供专业化的顾问咨询、个性化的资产配置。擅长运用基金、黄金、' 保险等金融工具，满足客户全方位的理财需求。

服务电话： 62976566

姜嘉懿说，作为理财经理，年轻是她最大的劣势，因为她是一名90后！年轻朝气的学生脸，让乍一接触她的客户，总是心存几分挑剔。但是深入了解后，客户总会感叹，人不可貌相，姑娘虽然年轻，但在工作上却非常细心精明。

姜嘉懿在中行担任理财经理已经3年，无论客户资金多少，在服务上她都一视同仁，这为她赢得了不少客户的信赖。她说，理财经理最重要的是诚实，有一说一，把客户的事情当成自己的事情去办；理财经理还要有大局观，为不同的客户上不同的“菜谱”，营养均衡才能过好日子。

中小企业主 分层布局 经营理财两不误

姜嘉懿所在的上地支行紧挨北京有名的高科技园区，客户主要是科技型中小企业主和IT白领。虽然这些客户大都是计算机领域的翘楚，但在金融理财方面则普遍有点“小白”。

姜嘉懿的一位客户是网络公司的老板，平时工作忙，没时间理财，还总担心做生意会随时需要资金周转，因此活期账户里长期有1000万以上的资金处于闲置状态，对理财的热情并不高。

一次该客户来柜台办理业务，姜嘉懿拿出早已准备好的资产配置方案当面为客户进行讲解，“按照理财规划进行测算后发现，客户每年可以比现在存活期多出几十万的理财收益，对此客户也有些心动，于是决定试一试。”

客户考虑到公司运作需要，提出了明确的要求，要保障资金的流动性。为此，姜嘉懿在为客户进行资产配置时，除考虑客户风险承受能力因素外，更多的考虑了资金投资期限及预计使用时间。因此，姜嘉懿建议客户把一部分资金用以购买中行日积月累产品、货币基金等流动性好的产品，在短期和中期投资上则选择配置银行理财和基金，流动性相对稍低，但收益更高，剩下的一部分资金则用于长期投资，姜嘉懿为客户配置了中行代销的' 信托产品，风险与收益都相对较高，但在客户风险承受范围内，以提高投资组合整体收益。

由于客户平时经常要出国开会，有时想要购买产品又不能到网点办理，等有时间来到网点后又错过了产品发售时间，姜嘉懿特别为客户开通了手机银行、网上银行，以及“快信通”理财产品短信交易服务。据悉，客户在中行签约快信通后，只需发送短信就可以购买和赎回银行理财产品，这是' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)独创的理财产品销售渠道。

姜嘉懿表示，为防止客户因为忙碌而错过购买时间，到期当天，她一定会打电话提醒。甚至客户在' 美国出差时，她会在手机增设美国时间，和客户同步，有时产品在国内是下午销售，她就要充当闹钟，在产品发售时间打电话给客户进行提醒。

除了格外重视客户购买产品的衔接度，姜嘉懿每月都会为客户出具一份详细的资产报告，报告中包含资产配置情况与每支理财产品的收益情况，让客户可以明明白白的理财。

经过1年的磨合，现在这个客户已经和姜嘉懿有了不错的默契，相对于过去单纯的活期存款，去年客户增长了20多万的理财收益，这让他格外满意。

工薪阶层

巧用理财 助力梦想零距离

工薪阶层虽然赚钱不多，但每个人都有着自己的目标：小方琢磨着买辆轿车接送宝宝、小赵则想要攒钱买房、小刘夫妇想要出国' 旅游……然而动辄数十万的支出，对于工薪阶层来说并非易事。

姜嘉懿有位30多岁的顾客在上地工作，家里有个小孩，账户里有40万的存款，平时会购买一些短期的银行理财产品。一次聊天中，顾客透露自己很烦恼，原本想要换一辆37万的轿车，但是这几乎会花光账户中所有的存款，就没有了平时应急的备用金，可要是降低需求，换一辆价格较低的车，他又看不上。

得知顾客的情况后，姜嘉懿建议顾客可以在中行做汽车分期贷款，可以首付11万，剩下的车款做12期的分期，这样客户不仅可以买到爱车，账户中还留有将近30万的结余，以满足平时的资金流动性的需求。

此外，账户中剩余的30万存款还可以做短期理财，平均预计年化收益率能够达到5%左右，这样算来，客户可以在减轻负担的同时，还能额外赚到一部分理财收益。

“客户喜出望外，对这样的资金规划十分满意，聊天时还表示，未来打算把孩子送出国读书，想在中行办理出国留学贷款。”姜嘉懿表示。

当然，除了像上个客户这样“有余粮”的工薪族，也有不少刚上班1-2年的“月光族”。姜嘉懿说，对于理财经理来说，并不是只有资金雄厚的客户才会重视，对于“月光族”他们也同样会帮其理财。

当遇到“月光族”的客户，姜嘉懿会建议他们要先攒钱再投资，而攒钱的方法则是从每个月的工资中拿出一部分进行强制储蓄，例如，她建议一位“月光族”客户，每个月拿出三、四千元做基金定投，选择较稳定且风险小的基金，这样一年下来，原本“月光族”的客户在不知不觉中攒下了5万元钱，第二年就可以实现客户的小目标或者购买银行理财进行进一步投资规划了。

姜嘉懿说，合格的理财经理不仅要业务专业，更要融入客户的生活和家庭，了解客户的真正需求，进而帮助客户实现梦想。

文/ 刘靖宜