辩别正规P2P网贷公司五大秘诀顺水鱼财经

问理财粉

“精英汇”：网贷p2p随处可见，利率高低不一，收益比余额宝高这么多，我也想试一下，不知道哪个公司可信?如何辩别网贷公司正规与否?

问理财专业理财师

很多网友很关心有关P2P网贷平台的问题，特别一些高收益的网贷平台，更是让众多问理财粉动心。如何区别网贷公司正规与否，可以从以下五点着手：

P2P痛点一：超15%收益就是浮云

天上不会掉馅饼，P2P的馅饼也不会那么大。融投资行业的一个基本规律和法则永远都是“高收益一定意味着高风险”，“高收益又低风险”的事情，大家就简单梦想一下算了。

中国投资者意识普遍不高，经不起高息诱惑，去年以来的网贷倒闭潮，很多受害者就是因为高息被套。跑路平台网金宝的短期标的收益率13-15%，长期标的年收益率高达20%。随着中国P2P行业发展不断深入，从2014年各大平台的收益率逐渐回归正常状态，大部分项目的年收益率已经降到14%以下。原则上，P2P投资的收益率控制在10%~15%已非常好(现在多数P2P是按月还款，而且先还本金，所以实际收益率远比标称的要低)。15%以上的千万多掂量下，多了解下项目本身风险性、收益性、成功可能性及借款人背景和诚信度、还款能力。至于那些动不动30%、40%的比高利贷还猛的项目，问理财专业理财师告诉您，一切都是浮云，懂不?

P2P痛点二：短标不靠谱

快速致富?一步登天?致富真那么容易?部分平台是这样玩“烧钱游戏”的：由于P2P平台数量太多，竞争极为残酷，因此新平台只能靠高收益吸引资金“杀出一条生路”。但作为没有背景和资源的新平台，难以吸引到真实优质的项目，因此只好自己发布虚假项目来积累客户量。然后靠滚动发行短期新项目来“击鼓传花”、借新还旧。在这个过程中，若能持续吸引到资金，这个击鼓传花就可以一直玩下去，平台也会逐渐做大。但这种模式非常脆弱，一旦哪天资金链断裂了，平台就只能跑路。所以，当您看到P2P网站上短期项目很多时，小心为上!

P2P痛点三：承诺100%保本收益不靠谱

很多人看到保本两字就高兴起来了，现在基金和很多银行理财产品都不敢保本了，' 信托也出现兑付不了的情况了，您觉得这个年代还有多少保本的东西呢。金融类产品保本都是一个预期，P2P的风险这么大，靠什么100%保本呢?看到这条，醒醒吧，您还是不要随着它做梦了!

P2P痛点四：借贷方项目不清

买房广告您听过吧，水景房，波光涟漪的宣传吧，其实就是院子里挖了个小水池，还是死水。30分钟直达国贸(北京金融中心区)，其实呢，楼盘远在河北廊坊呢，30分钟直达国贸除非是提前封路+警车开道+一路绿灯+时速160公里。所以，您在P2P网站上看到它的项目给您描述出这种感觉的话，投完后回报您的，是无尽的悔恨。

判断造假的关键是看造假成本。比如有些标的直接写上“企业扩大经营借款20万”，少有更详细的信息披露，这就是造假成本太低。对个人贷款，做一个假身份证不难，但身份有公安系统认证、与身份证相关的银行记录、与该银行卡相关的网络消费就不易。对企业来说也一样，造假的财务报表很容易，但如果能同时披露与财务报表匹配的' 税务单、采购购销的合同、银行流水、供电所、税务局等上下游材料就很难造假。

P2P痛点五：名气不大新网站

如果您看了上面还搞不清的话，那这一招您可要用好了。P2P网贷是一个新兴行业，目前在国内开平台没有任何门槛，注册个科技公司、电子商务公司抑或投资公司，都可以开一家P2P公司。国内目前扎堆都有2000家大大小小良莠不齐的P2P网站了。建议问理财粉尽量选择有一定资质(如背靠银行、' 保险、基金等母公司或者有某知名企业投资的)、成立时间较长(最好两三年以上)、已经有相当规模的P2P网站。如果您还不懂，下载个问理财APP，看个几十篇问理财相关P2P报道和文章，或者直接手机问理财专业理财师，相对靠谱的P2P网站基本就知道了。