七口之家的理财之道顺水鱼财经

现在，越来越多的独生子女有这样的考量，如果结婚对象也是独生子女，那么未来有了孩子之后，一个三口之家还要支撑着背后的四个老人，实际上，这算是一个七口之家。当父母双双迟暮，整个家庭的经济压力随之而来，因而早做打算，合理的进行理财规划，或将能收获一份其乐融融的未来生活。

理财师简介：' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)云南省分行理财中心理财经理、AFP持证人韩其昆

案例

市民杨先生和王女士都是独生子女，结婚几年，有一个1岁的孩子。记者了解到，杨先生在一家私企工作，年薪5万，而他的妻子王女士在另一家私企工作，年薪2万。夫妻俩的工作并不算稳定，杨先生表示，近2年内，自己和妻子都不考虑换工作，但也不排除单位经营失败。好在夫妻俩都有单位购买的五险，相对来说有一些保障。

杨先生向记者讲到，整个家庭每月固定支出1300元左右，刚还完房贷，手中已无积蓄，房子目前市价为20万。1岁的孩子未来正是花钱的时候，而自己和妻子的父母已经年近60岁，四位老人现在都在农村居住，且都没有购买' 养老保险、医疗' 保险等任何保险产品。

对于理财目标，杨先生表示，想培养孩子上大学，规划未来对四位老人的赡养安排，以及想把自己和妻子的养老问题提上议程，另外，杨先生和妻子计划5年后再购一套房，为孩子今后做一个准备。

理财师分析

对于杨先生和王女士的情况，中国银行云南省分行理财中心理财经理、AFP持证人韩其昆表示，从收支情况来看，年节余4.44万元，支出比率 26%，家庭支出安排合理，节余适当，无负债。

另外，家庭资产单一，流动资金少，储蓄不足，保险保障不足，使得家庭财务存在很大的风险隐患。

从家庭理财目标来分析，近期目标是五年后再购一套房，对四位老人的赡养，而远期目标是培养孩子上大学，夫妻两人的养老保障。对于这个理财目标，实际上杨先生和妻子的理财任务较重，需要加大储蓄率，合理安排保险保障计划。

理财师建议

韩其昆建议，对于5年后再购房，因为赡养压力过重，杨先生其实可考虑换房，用现有房产5年后换一套相对大一点的房子。另外，四位老人都没有保险，需要用强制储蓄方式为老人建立养老基金。方式以流动性强的活期储蓄为主，并配' 信用卡每人1张即可，目的是借助信用卡额度增加流动性。

同时，为孩子建立教育基金，可以以基金定期定额的方式为小孩准备教育基金。基金选择上，以规模较大的基金公司，走势平稳的基金为主。如嘉实，华夏。

另外，在保障方面应以收入主要来源者—杨先生为主要保障，按照保险基本法则，为其购买50万人寿保险，既为家人负责，也为将来养老做准备。对于两人工作不固定，需要准备充足的流动资金，最好准备半年的支出费用。而对于以后的养老，应做长远的打算，首先，做好工作生涯规划，使自己的职业生涯有保证，收入稳步上升，然后逐步做一些金融投资，为自己的资产保值升值。