国民理财意识高涨 选购理财产品选银行比选产品重要顺水鱼财经

今年的理财市场可谓是风生水起与变幻多端同在， 相应政策几度出台，对银行理财市场的影响并不小。很多投资者在购买理财产品时，往往最看重收益，但需注意的是几乎收益较高的产品都是不保本的，不保本就意味着会有资金风险，银行理财并不是' 保险箱。对此，有分析师指出，对于投资者来说，选对银行比选对产品更重要。

国民理财意识高涨

据相关理财机构最新报告预计，2014年理财产品规模或增两倍。2013年银行理财产品发行银行数量、发行量、余额均创历史新高，截至2013年年底，银行理财产品余额超过10万亿元，比2012年底净增加约3万亿元。而据《' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)业理财市场半年度报告（2014上半年）》统计，截至2014年6月末，全国已有498家银行发行并登记了理财产品，存续产品51560只，总规模12.65万亿元。

近年来，我国居民理财意识觉醒，参与理财市场的投资者数量越来越多。就2013年的调查结果显示，88%的中国城市居民已有理财意识、正在或即将进行财富管理，仅仅有12%的居民认为“无需理财”或“投资理财”可有可无；居民的投资也不再拘泥于定期储蓄，而是涉足理财产品、基金和股票 等多种投资品类。

由于市场的需求所在，不论是从银行业整体，还是从单个银行来看，银行业都需要继续不断扩大理财产品发行规模。随着理财产品市场的快速发展，也增加了银行的系统性风险。

“某银行的某理财产品收益很高，能不能买？安全吗？”很多投资者在选择银行理财产品时，基本上是跟着理财产品走，哪家银行有高收益的产品就去哪家银行开户购买，很少会关注发行银行的理财能力。但银率网分析师认为，在当前的理财产品市场，对于投资者来说，选对银行比选对产品更重要。

理财：选对银行更重要

现今，银行发售的理财产品越来越多，种类也越来越多样化，各家银行所售理财产品表面上似乎差异较小，但实际上，各家银行的投资风格、风险控制能力差异较大。有的中小银行投资风格激进，投资标的以风险较高的非标资产为主，发行的理财产品预期收益率较高，因而受到投资者追捧。然而，银行理财产品打破刚性兑付潜规则是大势所趋，一旦投资市场出现波动，风险抵御能力较差的银行所发行的理财产品就可能出现难以兑付的情形。

数据显示，目前个人银行理财产品的月均发行量达5000款以上，投资者该如何理性选择？对此，业内专家建议，投资者在选购银行理财产品前应先精选银行，从理财能力优秀的银行中挑选适合自己的理财产品或配置资产组合，从而达到资产稳健增值的目的。投资者应综合考虑理财产品研发运营能力、系统风控能力、销售服务的专业及合规性以及理财产品信息公告透明度等因素去衡量一家银行的财富管理业务能力。

一般来说，理财能力强的银行，产品发行量通常较大、期限合理、产品类型较为丰富，投资者从这些银行更容易找到适合自身风险承受能力以及投资期限的理财产品，不容易出现投资空窗期。

勿因高收益忽略内在风险

值得注意的是，从目前的理财产品市场来看，多数银行是以非结构性理财产品为主，发行结构性理财产品的银行家数明显偏少。但随着监管的加强以及利率市场化的深入推进，国有银行以及大型股份制银行已经开始调整旗下理财产品结构，结构性理财产品和开放式净值型产品将成为银行理财产品转型的两个方向。

而对于结构性理财产品，由于其收益取决于挂钩标的走势以及产品的收益计算方法，并非一定可以实现预期最高收益率，很多人在选择时感到茫然。建议投资者在选择结构性理财产品时，应综合考察银行的管理能力。

同时，有投资分析师在此提醒广大投资者，切莫盲目追求所谓的预期高收益而忽略了内在的风险，应该选择理财能力较强的银行。这些银行的理财产品预期收益率未必是最高的，但是综合考虑银行的风险控制能力，这些银行发售的理财产品收益更为稳健。

2014年我国货币政策继续保持“稳健”，市场资金面并不偏紧，后续理财产品的收益率也将保持平稳，消费者可选择长线投资。而APEC会议日前圆满落幕，为国内贸易带来了新的契机，或对一些投资领域产生利好影响。消费者可根据自身风险承受能力，合理配置理财投资的比例，进行一些更加多元化的选择。