大额可转让存单月底推出 步伐比想象中要缓慢顺水鱼财经

此前，' target='_blank' >央行在6月2日晚间发布通知，允许' 银行业向个人、非金融企业、机关团体等发行大额可转让存单。消息一出，一时间资本市场颇为欣喜。因为对于普通投资者而言，这意味着有多了一种理财投资工具。对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师指出，大额存单固然有其优势，但目前推出的速度似乎稍显缓慢。

近日，有媒体走访多家银行在北京地区的网点，发现大多数银行都还没有正式推出大额存单业务，称仍在等待总行下达的具体实施细则。调查中只有工行的某一网点表示推出了利率为2.87%和3.15%的半年期和一年期的大额存单，且需要大额存单服务的储户还须要提前进行预约开展。

所谓的大额存单（简称CD），其实是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属一般性存款。大额存单能在二级市场流动，即可通过第三方平台进行转让，还可以通过营业网点、电子银行等渠道可提前支取和赎回，还可用于办理质押。正是有这些特点，因此CD政策的推出才受到外界关注。上述央行的通知规定，CD仅适用于30万元以上的存款，其利率水平也将摆脱目前的存款基准利率和上浮区间的限制，实行市场化的定价。

大额可转让存单对居民的理财有何意义呢？理财机构嘉丰瑞德的理财师表示，CD主要是收益比同样的定期存款要高，比如定期存款，一年期的标准利率为2.25%，上浮区间银行一般执行到2.25%-3.15%左右。四大行一般都是维持在2.25%-2.75%间的一年期定期存款水平。也就是说，大额可转让存单未来会比银行定期利率要高那么一点，且它具备一定的流动性特征。

对于银行理财产品来说，目前银行的人民币理财产品的收益在4.5%-5.5%左右，银行理财产品还占据一点优势，但实际上来看，CD的流动性和附加功能上来看，其也将对银行自家的保本型理财产品形成冲击。当然，对市场上的一些也是较为稳健的固定收益类理财的冲击则相对有限，像流行比较广的宜盛月月盈的年化收益在百分之六点二左右，还可以每月拿收益。从投资上来看，' 互联网金融的这些理财工具也在不断蚕食银行存款和银行理财产品的空间，导致银行存款的外流投资。

当然，嘉丰瑞德理财师认为，CD的推出也并非简简单单的只是一项存款业务。其实其具有的质押功能也为外界所看好。对于银行的信用，确实要比市面上的理财产品的质押信用要来得更好。

媒体报道还称，有银行负责人表示，大额可转让存单CD有望在本月底全面推出，不过暂时市场上可能还没有能在网点得到普及。嘉丰瑞德理财师指出，与市场的众多期望相比，CD推出的速度还是有点偏慢。当然对于居民理财来说，也并非存款选CD就好，建议还是根据自身的理财需求，结合财富目标来选择合适的理财途径和方式会比较好。

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