支付宝推互联网养老，33年才能把本金领回来！顺水鱼财经

由于人口老龄化问题，中国养老金未来收支平衡压力巨大，养老成了我们不得不关注的问题，今天小融给大家带来的就是一款互联网养老概念的理财产品－贴心养老险。到底这款由国华人寿与支付宝钱包联合推出的产品值不值得买呢？经小融计算，如果25岁首次买入10年期产品，需要活到58岁才划算！

产品解析

推出背景：

据测算，我国目前60岁以上的老年人口已经达到了14.9%，到2020年将达到19.3%，到2050年将达到38.6%，而在这个过程中，劳动年龄人口的绝对数却在下降。随着人口预期寿命的增加，老年人领取养老金的年限也相应地增长，而且养老金待遇是刚性增长的，所以养老金的支出面临巨大的压力。“互联网+养老”' 保险产品是应运而生的一款产品，可以说是对养老体系的补充与完善。

如果购买10年期，购买1000元×1份为例的话：

10年共支出：1000元×10=10000元；

每月领取25.38元，那么把支出的10000元都领回来的话需要394个月约等于33年；

如果购买15年期，购买1000元×1份为例的话：

10年共支出：1000元×15=15000元；

每月领取34.46元，那么把支出的15000元都领回来的话需要435个月约等于36年；

灵活性：

该保险产品的灵活性并不好，产品的犹豫期为10天，在此期间解除合同，保险公司会无息退还全部保险费；保险的宽限期为60日，宽限期截止仍未缴费，合同效力中止，中止后2年内可恢复；犹豫期后解除合同会在收到申请书的30日内退还保费，这时解除合同却是要遭受一定损失的，只会退还根据其精算原则计算出的现金价值。

小融点评

小融提醒各位读者需要注意的一点是：该项产品的条款里没有说明是否有分红和分红方式，也没有找到它的现金价值表。亦没有说清中途退保能够拿回多少本金。而年金保险的实质是解决长期资产性收入问题，最大的好处是“零时间成本”和“固定收益”。

举例来说：如果你' 炒股是需要投入时间去进行操作的而且收益是波动的可能赚也可能亏，年金保险的收益都有一个固定的额度（如果是分红型年金保险会在固定的额度上增加年度分红），不管保险公司的投资收益如何他都必须按合同约定给付生存金。也就是说年金保险免去了时间成本和收益波动的风险。

小融建议购买此款保险产品的同学要首先考虑是为养老目的还是投资目的，合理选择保险理财产品。一般来说投保顺序是先办失能保险，再是重大疾病保险，然后是医疗保险，最后才是年金保险和其他保险。提前用商业保险和社会保险做好关于意外事故、疾病尤其是重大疾病和医疗费用的财务杠杆安排后再进行年金保险的安排才是合理的稳健的。