围绕“个人”和“企业”两个资产端，无处不在的场景金融顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 资讯 ·" 金融超市 · 正文 围绕“个人”和“企业”两个资产端，无处不在的场景金融 2016-02-22 11:07 和君咨询 陆宗慰 1
摘要现在，资产端来源于企业的P2P，基本上是F2P。这些P2P公司大多数是互联网基因，有很强获取C的能力，说穿了拥有资金端。实际意义是掌握了P2P中的一个P。而真正通过自己风控团队去获取企业资产包的是凤毛麟角。 金融" /> 人类社会从商品经济到货币经济，再由货币经济到信用经济的转型过程中。信用的合理定价，变得越来越重要。但数据的缺失、信息的变化等等因素，都造成了无法精准对信用体估值。信息不对称，又给一些金融机构叠加杠杆的机会，堆积了风险。每一次的叠加，雾里看花，绽放鲜艳。每一次的崩塌，触目惊心，哀鸿遍野。金融业的高速发展，催化着资本离资产越来越远，离真实的场景越来越远。当前，互联网的时代，让我们有机会将金融碎片化在场景中呈现。让我们有机会在场景中，通过获取各种数据来还原资产的真实价值，正本清源。围绕“个人”和“企业”这两个资产端的源头，构建C端和B端场景。在互联网的场景里获取数据，信用由数据背书，资产在场景中直接呈现，投资在场景中直接完成。使得“资本的逐利性”和“生产率提升”这对矛盾，在一个个场景中进化、融合、统一。 互联网场景金融的C端模式： 2年前，我描画了上图左边的生态场景，认为所有面对C端的互联网企业，不管是垂直领域的还是平台型的，都应该构建三个场景：花钱的生态圈、赚钱的生态圈、社交的生态圈。因为，一个人大部分的社会活动，都是和钱包紧密相关。而一个支付钱包的三大功能就是花钱、赚钱和转钱。 对一个C端数据的完整采集，就应该围绕支付钱包的三大功能来构建基础场景。然后逐步完善三个场景中的物种，让这些场景进化为一个完整的大的生态圈。同时补充硬件入口（手机、电视、穿戴设备等）、线下入口（便利店、物业公司等）。互联网时代，数据的全面性，完整性，实时性，就是在一个个场景的构建中去完善，去采集。任何面对C端的互联网企业，想要自己的应用具备高粘性和频繁的打开率，都应该从支付钱包的三大功能入手，构建对应的场景。 面对C端的互联网公司，不管刚开始从哪一个场景切入的，在战略上，一定要整体规划这三个场景的布局。平台型的自不用说，这样做是必需的，垂直型的也一样可以构建和垂直领域相关的“融资或众筹的投资场景、爆款产品的消费场景、粉丝互动的社交场景”。构建小三圈来对应这支付钱包的三大功能。 一家好的面对C端的互联网公司，应该要做到用户能够自然的游弋在3个场景中。让赚到的钱去花出去，让花出去的钱赚回来，在社区中分享好的消费产品和愉快的投资体验，发布的信息和评价再由自己的信用做背书。C端用户信用背书的评价再给消费场景和投资场景中的物种背书。拥有权拆分为使用权的分享机制，也可以在社区中通过信用等级配对来实现陌生人的资源分享。一个舒适的，闭环的场景，才有机会被用户高频使用，最终达到获取数据的目的。场景获取数据，数据完善信用，信用进化场景。形成这样可以不断自我进化生态机制的互联网公司，相信在未来的竞争中，更加具备优势。 2014年的时候，我写过一篇文章《星战前传之bat》。认为阿里不应该单独做社交应用‘来往’，而是应该在支付宝里面嫁接一个社交应用。因为支付宝已经绑定了C端的钱包，完成了上述生态闭环中最难的一个环节-支付钱包。阿里当时在推出了余额宝之后，就具备了赚钱生态圈的雏形。现在招财宝、娱乐宝、阿里众筹都纷纷上线，一个赚钱生态圈正逐步完善。花钱的生态圈本就是阿里的立家之本，因此，在此基础上嫁接社交生态圈是最自然、最便捷的，可以迅速完成三个核心生态圈的构建，形成支付钱包的功能闭环。 2015年9月，支付宝9.0上线，终于实现了这一设想，一一对应了这3个生态场景。社交的加入，完善了数据维度，丰富了数据，使之能更好的支撑阿里的芝麻信用。数据产生了信用，信用产生了信贷，从而产生了资产。同时支付宝提供了朋友之间的借条功能，朋友之间可以根据芝麻信用的评级来决定是否出借，真正实现了资产端和资金端最直接的打通，而这一切都是在阿里构建的场景中完成的。 互联网场景金融的B端模式 相对于个人而言，企业要通过互联网的场景来收集数据，再通过数据进行企业信用评级，最后通过信用等级产生资产包，完善和反哺场景，难度是几何级增加的，为什么呢？ 首先，角色增加了很多。供应链上有供应商、工贸商、核心企业、经销商、C端用户。服务于供应链的有金融机构、物流公司、供应链服务商等。角色和角色之间，有一一对应，一多对应，多多对应。每一种对应，就是一个场景。其次，每一个场景，在线上化的过程中，也有非常多的难点需要攻克：一、数据的标准化。每一个企业数据的记录方式、方法各有不同，凌乱、缺失等情况普遍存在。二、数据传递的语言也不尽统一，造成打通和传输的困难。三、数据采集的质量和完整性。因为每个角色的商业利益，存在博弈。在没有一个大利益共同体的观念和机制建立起来之前，数据采集的难度是非常大的。这也是为什么面对C端的互联网商业模式层出不穷，红海一片，而产业互联网、线上供应链等涉及企业的互联网模式一直迟迟没有启动的深层原因。 1">2" >下一页" >阅读全文