坤融财富：预见未来 财富管理趋势展望顺水鱼财经

2016年12月22日，由和讯网主办的第十四届中国' 财经风云榜财富管理' target='_blank' >高峰论坛在北京盛大召开。本届峰会以“智能理财 创想未来”为主题，邀请业内重量级学者及企业领军者探讨财富管理领域的热点和前沿课题，探索金融科技新出路，洞察新常态下的世界经济发展方向，推动金融服务实体经济。诺远控股副总裁匡冀南、诺亚财富派首席品牌官' target='_blank' >王安、坤融财富副总裁满昕芳、汇投网联合创始人贾童杰共同就“预见未来：金融科技助力财富管理发展”的圆桌论坛展开激烈讨论。

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就智能投顾对财富管理是否有帮助这个问题，满昕芳指出，对于高净值人群尤其是家族财富来讲，对服务的需求要求更高。她指出，人工智能目前缺的是人情味，理财师存在的作用是与客户之间建立人与人之间的沟通，建立一种信任，而人工智能不具备这种能力。据此，她认为科技的存在是为了帮助理财师提高工作效率，使财富管理工作更加有效，为客户做更多的事情。她表示，人工智能只是未来可能在某一时间段，细分领域中的金融服务新方式，而不会取代人。

记者：您觉得智能投顾对财富管理是特别好？还是只存在于未来的想象中，只是一个愿景？

满总：从我个人来讲，理财师与人工智能的区别可能更多是无法在人与人之间的沟通上，建立一种信任感。纵观财富管理行业，坤融财富面对众多高净值客户，在触达产品之前，更多是为了打消客户对财产安全的疑虑。我相信机器、人工智能目前并不能和客户沟通家庭的情况、孩子的情况。所以，我一直认为，人工智能回归本源，是一种金融科技。科技的存在是为了提高工作效率，是帮助理财师，使财富管理工作更加有效，为客户做更多的事情。所以，人工智能未来可能在某一个时间段，是细分领域金融服务的新方式，而不能取代人。

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记者：您说的我很认同，我有一千万的资产，肯定愿意获得人与人一对一的服务，服务是很重要的东西。但是目前大家都朝着智能投顾方向努力，那么面对财富管理千万级的客户，最大的碰撞和挑战是什么呢？

满昕芳：我们要区分的是人工智能智能投顾领域要服务的是哪种体量的客户。我是做家族服务的，家族服务是以人为本。所以，对我的服务客户来说，智能投顾、人工智能这种金融科技只是帮助我更有效的处理这些大数据，而不能代替人与人情感、信任的建立。

比如做家族这种资产量比较大的客户，更多的时候不是考虑要配备哪个资产，而是处理家族内部的人与人的亲情处理，要考虑到如何传承，真正了解对方的需求，才能给到进一步的建议。对于资产，它追求的不是过山车的投资体验。

记者：那么回归到您目前所服务的第三方财富机构，坤融财富所经营的多元化配置的金融产品，是打造了怎样的生态理财环境呢？

满总：现在坤融财富提出了一个“全金融牌照化”的概念，逻辑就在于我们是为高净值人士服务的，像家族财富办公室，在这个平台上帮助客户筛选资产，投资建议等服务都是离不开牌照化经营的。坤融财富目前正逐步剥离这种第三方财富管理服务的模式，从管理层角度说，我们需要建立自己的金融牌照化。

记者：从专业增值性服务和资产配置工具上去理解坤融财富，是覆盖从上游的坤融研究院到下游的产品团队运营，每个季度所发布的财富报告，为资产配置行业或者说在财富管理行业，有哪些存在的意义？或者影响力在哪里？

满总：对未来，现在的中产阶级将来就是高净值客户，想通过研究院助推投资人的教育的发展，依托研究院的研究成果，像金融资质、如何进行理性的海外投资分析等等，都需要通过在研究院的平台上做一些关系的维护。针对于家族来讲，配置资产需要自己的观点，借助专业研究院做行业的分析，帮助高净值客户在不同时间点配置不同的资产。

其实，财富管理行业很多传递给投资者的是产品，研究院是在宏观上做研究，而产品团队更多是考量投资标的的价值，投资方向在哪里？从研究院到产品团队，是从理论研究到细节执行的过程。

记者：您刚才也提到产业研究院与产品团队的区分，那么从高打产业类别的筛选到细化产品属性的选择上，您更偏好哪种项目或者产业呢？

满总：坤融财富发力于资产配置行业，期望能在家族财富办公室平台上筛选上游行业，换句话说，也就是筛选金融产品的供应商。财富管理与资产管理最直接的区别在于，我们不会直接去投某个企业，而是投资PE公司和基金管理人。

因为，很多自然人的投资机会是有限的，那么跟着像坤融财富这样大的投资机构才可以接触到这个圈层，拿到具有前景的投资机会，这才是坤融财富存在的价值。

记者：本次坤融财富获评“和讯年度财富管理影响力品牌”的殊荣，面对资本市场的投资与发展机遇，坤融将建立哪些版图来推动财富管理行业的发展？

满总：将来会推动私人银行和家族财富办公室的布局。打造精英理财师为主的服务高净值人士的团队，这是人工智能投顾管理所不能替代的。我理解的人工智能只能是客服的衍生品，但不会对精英理财师构成影响，反而我们应该是利用人工智能先进的科技技术来帮我们在做客户服务的阶段去提高我们自身的工作效率，在数据筛选与处理上更加便捷。

记者：目前，坤融财富基于源坤控股集团全产业链战略布局，希望能在产业方向、实业方向与企业治理的方向来发展金融，它扮演了怎样的角色？

满总：源坤作为坤融财富的最大股东，是以产业投资为核心投资方向和投资工具的集团公司，以客户群的生活方式切入，在民生消费、养老健康、医疗管理、文化传媒、' 新能源汽车的出行、' 互联网金融服务、线下的财富管理以及即将在香港创办的私人银行服务等板块发力，围绕个人生活方式的各个维度，联动源坤产业链方向作为主导，在进行资产配置的同时，以上游并购和下游VC、PE作为孵化手段，来打造在产业链中具备竞争力的企业和组织。

坤融财富作为金融链条的前台销售团队，源坤一直把财富管理行业当成实业来发展，并践行核心承诺：首先，在资产配置层面，推行全金融牌照化，坤融财富目前所经营的金融产品是在国家经营法规之下进行的多元化配置，重在打造全生态理财环境；另外在专业的增值性服务和资产配置工具上，坤融覆盖从上游的坤融研究院到下游的产品团队运营，以季度为单位发布的财富报告，以 CRM管理系统梳理和引导为基础，综合为客户打造专业的配置工具。坤融财富希望能以产业方向、实业方向、企业治理的方向发展金融。

改革开放30多年来，国内资本市场的发展，有太多的利好，坤融财富在未来做好服务客户的第一步，那么未来前景一定是巨大的。