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当前，黑龙江省辖内已在地方性法人金融机构的运作下，成立了区域性双边货币交易中心，借助中俄双方公布的直接' 汇价，结合自身经营成本开展双边货币汇兑业务，已经具备一定的市场基础与实践经验。未来，可依托应用交易平台，重点加强双边货币直接清算的制度建设，助推人民币卢布清算效率的提升。
区域性外汇清算体系
的基本架构及运行模式
从实践角度，直接清算体系可依托现有中俄边境地区双边货币' 交易机构（如黑龙江卢布现钞交易中心），通过改造黑龙江卢布现钞交易中心，增加其跨境本币清算功能，从而担负起人民币－卢布直接清算职能，成为办理中俄本币集中直接清算的机构。改造后的黑龙江卢布现钞交易中心，具备人民币卢布直接清算功能，可更名为黑龙江本币交易清算中心（以下简称“交易清算中心”）。该中心人民币-卢布直接清算功能及其设置方案如下：
（一）性质
交易清算中心属于事业法人，独立承担' 法律责任。交易清算中心分别在中国和俄罗斯进行事业法人登记注册。
（二）营业地点
交易清算中心总部设在哈尔滨，设置两个营业部，人民币清算部设在哈尔滨，卢布清算部设在俄罗斯远东城市或西伯利亚城市。
（三）组织方式
在中俄两国中央银行的规范和指导下，交易清算中心发展中俄两国商业银行及其他金融机构成为清算成员，清算成员通过交易清算中心办理跨境人民币－卢布直接清算。
（四）清算系统
交易清算中心以自身名义，申请成为' target='_blank' >中国人民银行现代化支付系统（大小额支付系统等）成员，在' target='_blank' >人民银行哈尔滨中心支行开立人民币清算账户，将成员银行的人民币备付金存入该账户。交易清算中心利用该账户为俄罗斯成员银行办理人民币清算收付，并以自身名义申请成为俄罗斯中央银行卢布清算支付系统成员，在交易清算中心的卢布清算部所在地的俄罗斯中央银行分支机构开立卢布清算账户，将成员银行的卢布备付金存入该账户。该中心利用该账户为中国成员银行办理卢布清算收付。
（五）通讯系统
交易清算中心以自身名义申请加入SWIFT系统，通过该系统与成员银行进行通讯联系，使用SWIFT系统标准报文处理交易清算中心与成员银行的账户及清算业务。或者开发基于' 互联网的安全通讯系统，制定标准格式报文体系，使用该系统和报文体系处理交易清算中心与成员银行的账户及清算业务。
（六）清算STP处理
易清算中心开发直通式处理系统 (straight through processing system，STP)，利用该系统全流程自动处理成员银行之间的本币清算业务，提高清算效率，降低清算成本，减少因人工干预产生的差错。
（七）俄罗斯成员银行人民币清算
第一，俄罗斯成员银行在交易清算中心开立人民币账户。以自身名义开立人民币清算账户，存入清算备付金，通过交易清算中心利用此账户办理其与其他成员银行之间的人民币清算。
第二，俄罗斯成员银行与交易清算中心的通讯。通过SWIFT或交易清算中心开发的通讯系统与交易清算中心进行通讯联系，包括账户对账、支付指令、入账通知、计息以及查询查复等。
第三，中国成员银行卢布清算。（1）中国成员银行在交易清算中心开立卢布账户。以自身名义开立卢布清算账户，存入清算备付金，通过交易清算中心利用此账户办理其与成员银行之间的卢布清算。（2）中国成员银行与交易清算中心的通讯。通过SWIFT或交易清算中心开发的通讯系统与交易清算中心进行通讯联系，包括账户对账、支付指令、入帐通知、计息以及查询查复等。
（八）流动性风险管理
首先，成员银行清算账户备付金。成员银行必须在交易清算中心清算账户存入支付准备金，不得发出空头支付指令（有授信透支额度者除外）。发生空头指令，交易清算中心拒绝清算支付，并对空头指令发出成员银行按约定进行处罚。
其次，账户透支。成员银行可以向交易清算中心申请账户透支额度，以保证清算的及时性和效率。交易清算中心根据申请成员银行的资信状况授予账户透支额度；透支额度使用可以区别情况，分为无抵押使用和抵押使用，抵押以中央政府债券和' target='_blank' >央行债券为主。
人民币－卢布
直接清算系统尚需完善
一是购售额度问题。卢布清算渠道的建立，势必导致银行间人民币卢布购售额度的增加，对各家银行的贸易背景真实性审核难度加大，能否放宽审核的条件或将逐笔审核改为额度审核。
二是账户开立问题。选择在清算渠道银行开立账户可以保证业务的实效性和业务的流畅性，账户权限和开户的条件以及反洗钱的管理，将给清算渠道银行带来挑战。
三是人民币大额支付系统的字节与SWIFT报文匹配的问题。目前国际上通用的清算报文采用SWIFT报文，其中的汇款查询包括收款人等项遵循国际惯例字节偏多，和人民币大额支付系统转化过程中存在不匹配的现象，造成退汇较多。
四是收费标准问题。汇款、转汇、查询、退汇等业务的收费定价，需要人民银行和政府相关部门进一步明确。
五是与人民币卢布直接清算系统建设相关的技术及外部保障问题。两国货币的直接清算系统涉及双边支付结算体系的间接接入，因而牵扯到跨国协商通讯及密押等相关问题，此外，鉴于构筑直接清算系统的复杂性，需要资金、人力、技术等资源的大量、持续投入，凸显出当前外部保障的压力。
搭建清算平台与风险防范并举
中俄本币结算业务中的人民币－卢布清算在为双方经贸主体提供便利化投资贸易服务方面，还存在很大差距。突出表现为代理行/账户行模式清算效率低下。为此，应大力推进建立集中清算模式，重点培育具备市场竞争力的集中清算代理行，完善其业务系统与技术软件，搭建集中清算平台，以提升人民币－卢布清算效率。可从以下几方面重点推进：
首先，着力构筑完善、高效的清算渠道。实现清算体系高效运转必须依托高技术含量的、无形化的电子清算系统，在人民币现代化支付清算网络上加挂人民币－卢布清算系统，实现本外币清算一体化和资源共享：清算系统通过国内网络与人民币支付报文信息系统连接；系统直接参与者需在现代化支付系统开立清算账户；系统参与者加入人民币支付报文信息系统并直接收发报文，俄方其他银行可通过代理行方式间接收发报文；通过该系统要实现随时可接收指定报文、自动发送合格的收付款并直接进行电子记账、自动控制并检查账户余额透支等；支持多币种外币清算，保证对所有的交易日志、账户科目及异常处理建立完整的审计追踪。
其次，应赋予人民币－卢布清算体系边贸银行清算中介的职能。可在现代化支付系统中建立子系统，为两国银行间资金往来搭建完善的清算平台。卢布清算系统作为完善“本币结算”的配套设施，要发挥边境贸易银行清算中心的功能。既要实现对境内各商业银行多余的卢布头寸进行集中收购，也要及时对央行收购的“本币”存款账户余额进行跨境清算，规避' 汇率风险，使双方央行设置的对方本币存款账户能够及时得以平盘，构建出合理畅通的人民币－卢布清算渠道。
再次，继续加强清算会员与资金管理，提高清算效率。统一完整的人民币－卢布清算体系最终将涵盖全国所有开展卢布业务的金融机构，其系统内纵向的清算可借助各金融机构已建立的联行清算网络；系统外的跨行清算，应纳入统一的卢布清算体系。从而保证管理的公开、公平、公正，对交易各方的权利、义务、资金入账的时间、资金转移的不可撤回程序等进行统一的规定，重点是规范中俄两国的本外币清算行为。在清算资金管理上，实行集中管理，并由央行对外集中开立各币种境外账户，各清算主体可在央行开立清算账户，境内清算境内完成，最大限度提高效率。
最后，积极建立人民币－卢布清算系统的风险防范机制。一是设立卢布清算基金，提高异常情况的抗风险能力。二是区别不同的金融机构，规定差别备付金比率，主要是根据资产负债状况制定不同的比率。三是实施系统风险控制，包括信用风险管理、流动性风险管理和运行风险管理。信用风险管理主要对会员设置其净借记限额的风险控制，各清算会员可通过调整其授信额度和清算账户圈存资金的方式对净借记限额进行适时调整；流动性风险管理应通过设置日间透支限额、自动质押融资功能以及分时段计费等办理；运行风险管理主要保证网络和计算机设备具有高度的可靠性和安全性。四是建立大额、频繁清算资金异动监测预警指标体系，将清算系统与目前的人民币、外汇账户管理系统资金流' 数据监测有机地结合起来，监测和防范可能出现的风险，提高清算管理水平。
（作者为中国人民银行哈尔滨中心支行副行长，文章仅代表个人观点，与所在单位、职务无关。）
延伸阅读
什么是人民币一卢布直接清算
现行的中俄间本币结算呈现出增速缓慢、规模受限、币种卢布化等现象，原因是复杂的、多方面的。人民币－卢布直接清算，是指中俄双方本币结算参加行在办理中俄本币结算和双边货币支付中，与其他相关银行之间通过共同开设在某一金融机构中的账户，清讫双方或多方债权债务资金的划转和结算。参与人民币卢布直接清算的银行称为清算行。
在设计框架中，我国集中办理人民币卢布清算的机构称为人民币－卢布直接清算中心，隶属于中国人民银行或' target='_blank' >外汇管理局。建立人民币-卢布直接清算体系，将会带来明显的经济效益与社会效益，并将促进双方贸易投资便利化。
区域性人民币-卢布直接清算中心的组织原则，即外汇管理局主持建立的清算中心在办理人民币卢布清算业务的基本宗旨，就是要发挥其优势作用，坚持服务第一，不能以盈利为目的。要坚持非营利性、方便快捷、成本低廉、安全第一、及“风险自担”等五项原则。
