银监会发通知排查银行代销风险 涉及信托保险基金顺水鱼财经

和讯" 银行消息 随着部分银行相继出现" 理财产品销售纠纷，多家股份制银行已展开对代销业务的全面风险排查。

上周有媒体援引一份银行内部通知显示，风险排查主要针对未按相关管理规定分行擅自代销以及员工私下推介的业务产品，风险排查范围涵盖该行各个分支机构存量及在售的所有代销业务。

上述内部通知显示，此次排查的代销业务包括代理推介、销售基金、" 信托计划、" 私募股权基金、保险计划、资产管理计划、会员卡、储值卡等第三方机构理财、投资、资金等业务。风险排查的重点有两类，其一是分行辖下经营机构未按规定履行审批、报备程序，擅自代销的业务产品，其二是员工私下推介、介绍的业务产品。

一旦发现分行擅自代销或员工私下推介业务产品的情况，通知明确要求相关分支机构应上报相关产品的名称、规模、购买人数、合作机构、产品起售和到期日、合作机构、经营机构审批人、销售机构及销售员工等信息。对于各机构在本次排查中主动暴露风险并加以认真整改处置的，总行将从宽予以处理。对于隐匿不报，总行抽查发现的问题，总行将严格按照行内制度进行问责，对于涉嫌刑事犯罪的，依法移送相关司法机关处理。

此外，通知还强调应严格禁止未履行相关审批、报备程序的代销业务，加强对员工异常行为的监测与监督，对员工协助客户办理资金划转、出借、出租账户为客户资金交易提供便利等异常行为，应及时采取相应的风险处置措施并向总行报告。

随着银行内部对代销业务全面风险排查的展开，监管层也开始采取了行动。

近日，一份“银监办发(2012)335号”的内部特急通知文件显示，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告。而该文件的签发日为12月14日，部分银行网点前日起陆续收到该文件。

据南方都市报从银行内部人士获得的这份标注为内部特急的《中国" 银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（银监办发(2012)335号）显示，通知要求各银行业金融机构应加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，至少包括“是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程；是否建立持续性跟踪评价机制；是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制”等10大排查点。

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