央行银监会发文规范第三方支付 账户关联双重认证顺水鱼财经

证券时报网（www.stcn.com）04月18日讯 证券时报报道，' target='_blank' >银监会与' target='_blank' >央行日前联合发布《关于加强商业' 银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发【2014】10号）（下称“10号文”）。“10号文”共提出近20条监管要求，其中包括信息安全、账户关联、交易限额等。

结合“10号文”和央行此前对二维码支付做出的部分限定，监管部门对于第三方支付公司的发展和监管基调已表现得较为充分。

账户关联双重认证

“10号文”指出，客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别。账户所在银行应通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份，明确双方权利与义务。商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双（多）因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双（多）因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。

“10号文”对支付限额做出了规定。要求商业银行应设立与客户技术风险承受能力相匹配的支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。同时明确，商业银行应向客户提供临时调整支付限额的服务，在进行身份验证和辨别后，按照客户申请，在临时期限内可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额。从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划回原银行账户。

此外，在交易信息方面，“10号文”要求，商业银行应保留完整的支付信息，在相关' 法律法规规定的期限内妥善保管，并向客户提供第三方支付机构的签约查询和交易查询功能。

该文件表示，商业银行做好相应的制度及合同修订工作，相关工作最迟应于6月30日前完成。

快捷支付和大数据受压

观察“10号文”具体条款，对第三方支付机构来说，传统的线下收单等业务变化并不大，从影响来看，更多指向同互联网相关的支付活动。

至于对机构的影响，“10号文”主要体现在两个方面：

一个是对快捷支付的限定。该第三方支付公司负责人表示，快捷支付原本只要通过手机认证、网络认证等方式就能办理，“10号文”则要求去银行网点办理，门槛有所提高，这种体验性的打击对这些公司影响较大。同时较大金额的交易认证也变得更为复杂。

另一个则是在支付信息方面，由于对客户的保障要求，“10号文”表示“商业银行应保留完整的支付信息”。该条文对第三方机构的发展和经营能力同样有不同的意味。据中金公司分析，“支付信息”将至少包括直接提供商品或服务的商户名称、类别和代码，受理终端（网络支付接口）类型和代码，交易时间和地点（网络特约商户的网络地址），交易金额，交易类型和渠道，交易发起方式等。

（证券时报网快讯中心）